市场份额遭到财险和寿险公司抢占、创新不足、渠道受限……新医改方案出台已近十个月，不过这似乎并未扭转专业健康保险公司长期以来经营亏损的尴尬局面。

　　四家专业健康险公司正为生存各奔东西：人保健康险公司提出了“健康保障+健康管理”的民生健康保障的经营思路。平安健康险公司增发股权，南非最大的健康保险提供商Discovery认购平安健康不超过24.99％的股权；业务规模较小的昆仑健康险公司则“沉默不语”；瑞福德健康险公司则面临“翻牌”变身为寿险公司的命运。

　　1、经营阻力

　　“2005年初成立的人保健康险公司是最早的一家健康险公司，平安健康险公司紧随其后，2006年又有昆仑健康险和瑞福德健康险公司相继成立。但至今五年，四家健康险公司尚没有一家实现盈利。”一位健康险公司的负责人表示，这已经影响到健康险公司的生存问题。

　　2009年1～10月，全国保险业共实现保费收入9361亿元，其中健康保险保费为476.7亿元，在总保费中的占比仅为5％。而在国外，这一比例一般在30％以上。

　　专业健康险公司设立的初衷，是试图通过专业化经营，使健康险产品的定价、营销、核保、理赔、经营风险控制等环节更为合理且易被客户接受并信赖。但实际并非如此，目前市场上几乎所有的财险、寿险公司都在经营健康险业务，专业健康险公司面临着行业内的残酷竞争。

　　“很多经营健康险的寿险公司采取低费率竞争策略，用其他险种的利润补贴健康险，导致健康险市场费率无法真实反映业务成本，直接后果就是赔付率高企和客户服务水平跟不上，健康保险资源因此遭到破坏，不利于整个行业的持续健康发展。专业健康险公司的特点根本没有机会发挥出来。”一位健康险公司人士认为。

　　平安健康险公司有关人士则表示，对于专业健康险公司，销售渠道和营销团队是一个两难的问题。“健康险公司没有渠道和自己的团队，很难开展业务；如果培养自己的渠道和团队，成本又会大大提高。而健康险销售对于渠道有特殊性，健康险一般服务于高端人群，这个人群本身的客户数量本来就很少，其他险种的销售渠道并不能接触到健康险公司的高端客户。”该人士说。

　　平安健康险选择的销售渠道是100％“外包”给平安集团旗下其他子公司，主要是平安人寿的营销团队。人保健康险则已在全国设有25家分公司，以自建销售渠道为主，集团子公司交叉销售相辅助；而昆仑健康险的销售一度依赖网络销售的模式。

　　困顿之下，健康险公司开始另谋出路自救。

　　瑞福德健康险公司的注册资本金3亿元，成立三年但销售业绩平淡，意欲出售给太平洋保险集团，但最终评估机构给出的价格仅有2.2亿元。从3亿元到2.2亿元，这个落差令瑞福德健康险公司的创始人收回了出售意向。12月，有消息称，瑞福德健康险已与安邦财险签署意向性框架协议，安邦财险控股后，将向保监会申请，使瑞福德健康险转制为寿险公司。