“我国商业健康保险仍处于起步阶段，行业基础还比较薄弱，服务能力还有待进一步提升，社会对健康保险重要功能和作用的认识还不够深入。在这种情况下，商业健康保险的发展尤其需要政府的大力推动和强有力的政策支持。”人保健康险公司总裁李玉泉说。

　　“即使在国外，健康险公司也经过了漫长的时间才一步步成熟起来。健康险除了对风险的把握外，受国家政策的影响也非常大。”成立于1947年的英国专业健康险公司保柏亚太区负责人表示，“对于专业健康保险公司来说，不但要给予客户财务上的帮助，更重要的是为他们提供健康管理服务，保证他们所接受的医疗服务水准。”

　　与瑞福德出售股权不同，平安健康险选择了引入外资。12月1日，中国平安（601318.SH）宣布，南非最大的健康保险提供商Discovery拟认购旗下的平安健康险公司不超过24.99％股份。

　　平安健康险产品以消费型产品为主。“未来，我们将会引进Discovery对专业健康险市场积累的经验、技术和产品，仍走高端客户服务的模式。我们会在健康管理、体检服务、医疗方案、医院选择、医生联系、康复计划等方面为客户提供配套服务。”平安有关人士说。

　　人保健康险公司则提出了“健康保障+健康管理”的民生健康保障经营思路。2009年1～10月份的数据显示，人保健康险公司在健康保险市场份额保持在10％左右，在专业健康保险公司总体业务规模中的份额保持在98％左右，值得一提的是，人保健康险在社保补充业务中的份额保持在20％左右。

　　“人保健康的运营模式是，以‘政府主导、专业运作、合署办公、优质服务’为主要特点。我们的产品和服务能较好地体现‘预防为主、行为干预和全面服务’的健康管理理念。”李玉泉介绍。

　　随着健康意识的不断提高，消费者对医疗保险的需求在增加。但是，医疗保险的险种和产品较多，容易出现理赔纠纷。“从保险公司的理赔数据看，医疗保险出现理赔纠纷大多缘于三种情况：一是消费者在保险等待期内发生的医疗事故及由此产生的额外费用不在医疗保险的责任范围内；二是消费者购买医疗保险时没有如实告知，隐瞒既往病史；三是保险公司和消费者对理赔金额不满意。”沃保保险专家说，为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面。

　　首先，应细读保险责任条款。保险专家说，消费者在购买医疗保险时一定要弄清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观察期内发生的医疗费支出。

　　其次，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以隐瞒病情为由拒赔。

　　最后，重视免赔条款。保险专家说，住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。