其实我们的生活水平有四个阶段：最低的就是我们说的贫穷，再好一点就是一般，那再好一点呢就是舒适，那最好的呢可能就是富裕。你觉得你现在的家庭生活水平属于哪个阶段呢？

　　记：一般吧。

　　周：其实我们努力工作无非想把家庭的生活水平往上推，让家人过得更好，就像我们刚才谈到的。但假如意外或是重疾来临，你觉得家庭的生活水平是往上走还是往下走呢？

　　记：肯定是往下走。

　　周：其实保障型保险就是家庭稳定的一道屏障。如果我们一生平平安安，那就是最大的幸福，我们还会在乎投入的这点钱吗？而且通过保险的强制储蓄作用，这笔钱其实是保险公司替您强制储蓄下来了，未来我们可以拿这笔钱养老，或者作为我们未来养老的补充。一旦当重疾和意外发生时，保险就起到了巨大的支撑作用，保证我们家庭的生活品质不会下降，让我们和家人更有尊严的活下去。

　　记：您说的太精彩了。但是还是会有很多人会问，这笔钱我自己慢慢攒不也行吗？而且我想用的时候可以直接拿出来用，非常方便，干嘛要放到保险公司里？

　　周：其实大多数人和你的想法是一样的，但是这种方式却有它致命的缺点。举个例子，我们知道现在的大部分都市人处于亚健康状态，尤其近年来食品安全状况日益令人担忧，造成人们大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。人从出生到死亡的整个过程，患重大疾病的几率高达72.18%，而重疾的平均治疗费用高达10万-20万。随着工作压力越来越大，重大疾病明显呈现年轻化趋势，高发于40岁左右，比10年前提早了10年。根据权威资料显示，近20年，我国医疗费用增长了28倍，重疾的平均治疗费用大于10万，而且每年以20%的幅度递增。而在感冒一次也要支出上千元的今天，疾病绝对是家庭财政的黑洞，威胁家庭财务安全。

　　假设为了应对重疾的风险，我们计划为自己准备一笔20万的重疾应急金。要完成这个计划我们有两种方式。一种是我们每年积累10000元，不考虑通胀和收益，20年后，一共存下了20万。其实对一般人来说，20年积累20万，已经很不错了。但是有一个问题，如果很不幸在开始积累这笔钱后1年或者2年发生意外或者疾病的话，你觉得这笔钱能帮到我们吗？

　　记：不能。

　　周：为什么不可以呢？

　　记：因为积累的时间比较短。

　　周：没错，其实即使我给积累的这笔钱加一个5%-10%的回报率应该也没法帮到我们，因为一年或两年，积累下的就只有几万块钱，根本无法满足几十年的需要。