【记者调查】

　　■保险公司称：

　　这款赠送意外险，若确提示不够会协商

　　在蔡先生出具的这张保险卡上，记者清楚地看到，在保险卡的右下角写着两行文字，“保险金额(近3000元)：基本意外伤害；保险期间：2008年2月1日至3月31日。”卡片背面只有一句宣传口号，除此之外，没有其他文字。记者随即咨询了这家保险公司。据工作人员介绍，该公司确曾推出过蔡先生所说的这款短期意外险，但这款是免费赠送给客户的，保障范围不可能很多，所以只保“身故”。至于蔡先生指出的“保险公司让其到指定医院就诊”这一说法，该保险公司人士说，如果短期意外险的保障责任范围包括意外医疗的，他们规定让被保险人最好到指定医院，如果情况紧急，在二级或二级以上医院就诊也可以。这位人士最后表示，如果当时赠送的这张保险卡确因业务员提示不够，他们会和蔡先生再做沟通。

　　■业务员答复：

　　没讲明保障，是怕对方误会不吉利

　　记者随后联系了当初赠送保险的业务员。这位业务员称这款保险当时是搞活动时送给蔡先生的，就是一张卡，卡上只注明在几个月内受赠者若遇意外伤害可获赔付。“当时也不好向蔡先生讲明‘意外伤害’就是‘意外身故’的意思，毕竟送卡本来人家还蛮高兴，讲明了人家还以为我是咒他呢，反而产生误会。蔡先生骨折后拿着这份保险来找过我，我也陪他去公司理赔部门咨询了，理赔部门说，赠送的这款意外险，“意外伤害”就是指“意外身故”，是约定俗成的说法，公司就这么规定的。”

　　■行业潜规则：

　　短期意外险若赠送，多是“保死不保生”

　　“其实各家保险公司都有这种短期意外险，有的是附加在主险之后，有的是单独卖。”一家寿险公司市场部人士分析说，市面上这种短期意外险的保障功能既有单项的也有多项的，“单项的说白了就是人死了才能赔付，但这种比率非常小，所以单项的保费低保额高，而多项的保障范围则较宽，保身故、保残疾也保意外住院，相对来说保费高一点，从100多元到两三百元不等。多数情况下，保险公司赠送的短期意外险，都是‘保死不保生’的。如果赠送的保险保障范围那么多，保险公司岂不亏大了？！”“不过，今年10月即将实施的新保险法，将把保护投保人利益放第一位，其中特别强调，如果保险公司该说清的地方没向投保人说清，一旦出险就要承担赔付责任。”另一位资深保险人士提醒道。

　　那么，保险业务员在这起纠纷中是否有告知的义务呢？省保险行业协会的一位人士认为，如果是客户花钱买保险，业务员肯定有告知义务，而且保险公司会让投保人签订一份投保确认书。但赠送的保险，很难说业务员一定有义务告知。