中国人寿保险公司健康保险部总经理杨引根在分析保险公司发展健康保险业务不力的原因时认为，从外部来讲，国家的政策支持力度不够，比如税优政策不到位，有税优政策但各地落实情况不一，执行力度不一等；各相关部门配合、协调的力度不够，只有保险公司一家有积极性难以推展开来；社会保险与商业保险界线不清，互相“打架”，产生出不公平竞争，造成市场秩序混乱。

　　从内部来讲，保险公司是企业，而企业是要讲效益的。健康保险业务总的赔付率都在90％以上，有的甚至更高，加上成本支出，亏损在所难免。对于亏损的业务，保险公司经营者是不愿下大力气去做的。亏损的主要原因就是风险大，并且难以控制。杨引根列出的风险主要有以下几方面：

　　首先是医疗服务的提供者与保险公司没有经济上的共担机制，因此形成不了共同控制风险的局面，做不到风险共担、利益共享。这样就会造成一些道德风险的产生，出现“一人得病，全家吃药”的现象。

　　其次，每年呈两位数增长的医疗费用支出水平与保险公司多年不变的保险费率形成巨大落差，造成保险公司亏损经营。因为保险公司厘定的费率、价格等是几年前设计的，跟不上医疗费用增长的速度，甚至有大量的健康保险方面的附加险是4、5年前设计的，更容易造成费差损，形成更大的风险。

　　第三，在保险公司内部，健康保险不占主要地位，因此许多公司在产品开发、销售、经营、业务管理方面，在客户服务、核保核赔方面没有足够的思想、资金、人才上的支持，因此在风险管控方面显得力不从心或者“力不能及”。比如逆选择很难控制，舍不得花大力气和大本钱去招人、购买设备。

　　第四，社会上一些了解保险知识的人或与医疗系统有着千丝万缕联系的人知道保险公司存在的漏洞，故意制造道德风险，钻保险的空子，比较难防范。

　　第五，一些基层保险公司为拉业务、上规模、促主险，有意将健康保险作为“敲门砖”，在理赔上做人情买卖，使得风险加大。

　　风险大但发展前景更大。记者在采访中感觉到，保险公司不会因为风险的存在就对健康保险市场这一“金矿”望而却步。众多保险专业人士都一致表示：健康险发展需要专业化经营。也只有专业化经营，才能使健康保险不仅能满足百姓的需求，也能满足保险公司的市场期待。