2009年4月6日，《中共中央、国务院关于深化医药卫生体制改革意见》（简称新医改方案）公布，新一轮医疗卫生体制改革已正式启动，新医改方案的明确目标是全民医保，国务院拟在2011-2012年左右建立覆盖城乡居民的基本医疗保险体系：即城镇职工医保、城镇居民医保、新型农村合作医疗和城乡医疗救助四种社会医疗保险。

　　社会医疗保险是国家为使公民在年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得补偿和帮助所建立的保障制度。它强制投保，保费由个人、企业、政府三方面合理负担。其目的是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定。

　　社会医疗保险具有覆盖面广、对投保人群不设限制，保费相对低廉，赔付门槛较低等优点。但也存在一些不足之处。首先，社会医疗保险保障水平较低。社会医疗保险支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提，这对于追求高品质生活的投保人来说，远远不够。其次，社会医疗保险种类、功能单一，以"社会公平"为原则，无法满足社会各阶层的不同要求。

　　一、商业健康保险的发展前景

　　(一)外部发展环境

　　商业健康保险外部发展环境进一步改善。一是包括城乡公共卫生服务体系、医疗服务体系、医疗保障体系和药品供应体系在内的医疗卫生环境将进一步优化和完善，能够满足商业健康保险外部发展需要，与健康产业链打造相适应的医疗卫生配套体系逐步健全;二是针对商业健康保险经营的立法进程将不断加快，适应商业健康保险自身发展特点和经营规律的健康保险法规将颁布，从法律层面规划、监督和指导商业健康保险发展的力度进一步增强;三是国家对商业健康保险的政策支持力度进一步加大，补充医疗保险将完全交由商业保险公司运作，对商业健康保险的税收政策更加优惠，将适当放宽经营主体的经营范围，从政策层面优化商业健康保险竞争环境，给予专业健康保险公司优先参与与国家医疗保障政策相配套、受政府委托的健康保险业务的权利。

　　(二)经营管理

　　一是商业保险公司自身包括专业化的风险管控体系、技术标准体系、产品开发体系、精算体系、经营服务体系、健康管理体系、核算体系及考评体系在内的专业化经营模式和经营体系逐步建立并臻至完善;二是商业保险公司自身适应健康保险快速发展和专业化经营的法律合规内控体系逐步建立并臻至完善;三是商业保险公司自身符合专业化建设要求、与健康保险快速发展相适应的人才培养体系逐步建立并臻至完善;四是商业保险公司自身符合专业化经营体系要求、为健康保险业务经营提供后台保障的专业化信息系统体系逐步建立并臻至完善;五是商业保险公司将按照现代企业制度要求，逐步实现与健康保险专业化经营相适应的管理优良、内控严密、偿付能力充足、人力资源充沛的现代企业目标。