正如保监会人士所说，这不是一个受众群体很大的产品，也绝对不会成为将来中国保险业的主流产品。我认为，“以房养老”供需两方都不旺盛，这是很正常的，体现了社会的理性。

　　记者：《意见》专门提到，要发展独生子女家庭保障计划；探索对失独老人保障的新模式。请您做一下解读。

　　朱铭来：应该是社会保障与商业保险共同提供保障，只是政府力量更侧重于保护弱势群体，比如失独老人中的低收入人群，而对于中高收入阶层独生子女家庭的风险保障，则应该由商业保险扮演更多的保障角色。

　　政府购买服务旨在厘清职责

　　记者：《意见》提出，在公共服务领域充分运用市场化机制，积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务。向商业保险公司购买服务，是否会成为提供社会保障领域经办服务的主要方式？

　　朱铭来：《意见》提出，鼓励政府通过多种方式购买保险服务。对于商业保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务；对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，由政府给予一定支持。商业保险提供经办管理服务，意义不仅在于减少政府事务性负担，更在于厘清政府职能和责任、提升政府公共管理和社会服务水平。政府直接承担涉及公众利益的公共事务或行政化管理服务，由于自身处于责任主体和利益相关人的角色，形成了政府与公众之间的利益博弈和矛盾关系。大力推进公共事务去行政化，积极探索政府购买服务，将政府拉回到与公共利益一致的角色上来，使政府更好地履行管理监督和利益协调职能。

　　保险机构参与健康服务业大有可为

　　记者：《意见》提出，支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。应该如何落实上述措施？

　　朱铭来：《意见》对保险业的未来发展做出了整体规划，特别强调协调发展保险与相关产业链，使得保险不再是单纯的产品销售，而是国家宏观经济产业结构调整与优化的核心组成部分，甚至是某些产业链条建设的发起者和规划者，真正体现了现代服务业的理念。

　　保险公司设立商业医疗机构和参与公立医院改革，能够打破现有健康保险的瓶颈。长期以来，国内专门针对个人的健康保险产品发展迟缓，很大程度上是因为我国公共卫生医疗体系以公立医院为主，保险公司难以对医疗机构施加影响力，进而促使医疗机构控制医疗成本。

　　如果保险公司能够参与商业医疗机构或者参与公立医院改革，不仅有助于开发更加适合普通消费者的医疗保险产品，而且可以解决现有医疗服务供应不足的矛盾。总之，保险行业从以往的补偿损失这一单项功能，到今天的投资与保障的“双轮”驱动模式，再到未来的产业链条建设模式，应当说是质的升华。（文章来源：中国劳动保障报）