近日，国务院下达《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，要求大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险，全面推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险，鼓励商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。

　　商险介入倒逼医保管办分开

　　《关于加快发展商业健康保险的若干意见》（以下简称《意见》）在11月17日下达，该《意见》指出，大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险，全面推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险，加大政府购买力度，鼓励商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。商业健康保险如何介入基本医疗保险？

　　商业健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，设计产品可以包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。在我国，商业健康保险的投保人多为中高端客户，而商业保险进入基本医疗保险还处在试点阶段。此次《意见》的出台，对商业健康保险发展来说还是个利好。商业保险参与到各类医疗保险业务中来，会倒逼人社部对医保基金实行管办分开，让商业健康保险机构进入良性的运行机制。”中国医药企业管理协会副会长牛正乾表示，医保基金管办分开就是制定政策和执行政策的部门分开。

　　牛正乾讲述，现在人社部管理城镇职工基本医保、城镇居民基本医保、新农合三种基本医疗保险。“这三种医保基金怎么花，决定权在一个部门。人社部既是制定政策者又是执行政策者，既筹集基金又报销医疗费用，集运动员与裁判一身，没有压力也没有动力对公立医院做更到位的监管。”牛正乾表示，商业医疗保险介入基本医疗保险后，假如人社部门出一个报销比例为医疗费用的80%、报销药品品类为200种的政策，作为执行方的商业保险公司会根据自己的实力进行竞争，有的保险公司通过加大报销比例和扩大报销药品种类的方式来吸引参保客户。而且保险公司作为政策的执行方，会对公立医院的处方进行审核。

　　医疗基金滥用过度医疗将得到遏制

　　目前公立医院存在的过度医疗、医保基金滥用现象屡见不鲜，公立医院一边从药企那招投标买药，一边通过医生开处方药来卖药，腐败自然容易滋生。商业保险公司介入基本医疗保险之后，作为支付方，医疗费用额度直接关系到商业保险公司的盈利，会对公立医院的医生处方进行审核。但有人疑虑，目前公立医院拥有强势的医疗资源，商业保险公司能否对其有效监管？中国医药企业管理协会专家谷军认为，这就涉及一个支付模式和第三方机构审核的问题。