实际操作中，由于短期健康险风险很大，保险公司往往对续保条件作出不同的限制，有的公司规定投保人如果连续3年甚至是5年没有发生疾病赔付，才能保证续保。

　　而这款产品的“保证续保”限制条件相对宽松。该公司人士介绍说，只要首年通过保险公司的核保，那么在接下来为期5年的“保证续保期间”内，除非年龄因素造成的费率增长，其他因素均不会影响保费，更不会被拒保，“所谓的其他因素，比如一年内投保人即使多次看病，多次理赔，也不会造成续保保费有任何变动。”

　　但这一条款对客户有年龄限制，续保最高至64周岁，超过64岁则不能再享受保证续保条款。

　　万能主险灵活兼顾投资

　　与广电日生两全保险为主险的“健康无忧”计划不同，友邦保险这个同名计划属于该公司新推出的“智尊宝”D款万能寿险系列保险计划之一，主险为万能险。

　　鉴于万能险产品本身的特性，该系列计划最大的亮点就是兼顾投资利益，因此，相对广电日生的两全险主险而言储蓄意味没有那么浓。

　　据保险专家介绍，万能险和两全险各有优缺点。笼统地说，万能险只提供了死亡给付模式，并且前期扣费较高，相对于两全险生死都有保而言优势较弱，但其具有较高的结算利率，且保额可根据需求调节、缴费也相对灵活的优势也是两全险所不具备的。故而投保人应该根据实际需求选择产品。

　　友邦的系列计划中，不同需求的投保人可以灵活地进行产品组合，搭配不同保障功能的附加险一起购买，可涵盖寿险、重大疾病、意外伤害、豁免保费多种保障，保障相对而言比较全面。

　　费用方面，与传统的意外、重疾类保障相比，万能险这种账户扣除型的保障具有费率较低的特点，这样就让客户在同等的保费下获得更多、更全面的保障。以“健康无忧”计划为例，如果30岁起投保主合同基本保险金额10万元及附加重大疾病保险金额10万元，那么每年保费为5000元，持续缴费20年。

　　这样演算下来，在60岁退休时，个人账户价值约等于已缴纳的保险费，投保人可以选择降低主合同及附加合同的保险金额。这意味着获得持续保障的同时，亦可保持个人账户价值继续增加。客户所缴保费、扣除的各项费用以及进入个人账户的金额都能明确列示，做到费用清晰，账户透明。

　　鉴于万能险主险本身支取灵活、保额可灵活调节的特色，投保人可以根据资金情况追加缴纳的保险费以提升账户价值，或者部分领取个人账户内的资金以备不时之需。

　　重疾“先行给付”保障全面

　　该计划的另一大看点就是其中重疾类保障的“先行给付”不影响后来理赔的原则。具体来说，重疾险中覆盖了8种第一类重大疾病和34种第二类重大疾病，并且在第一类重疾先行赔付后不影响第二类重大疾病的保障，更大地保障了客户的利益。

　　但保险专家提醒，投保人需要注意，无论是一类还是二类重大疾病，保险金理赔给付以一次为限，并且是以“被确诊日后30天时仍然生存”为条件的。如果30天内因该重大疾病已经导致身故的话，该款产品不承担责任，而是采取退还当年度已扣除的风险保费。