问：现在高校教师的福利及保障都甚为完善，那是否还需要购买保险？

　　答：对于高校教师的确拥有着相当不错的医疗福利，但人生保障需求是多方面的，有意外引起的身故、伤残保障，意外或疾病引起的住院医疗保障，重大疾病保障，还有处于家庭经济支柱时期的人身责任保障，个人未来晚年的养老规划这些都是需要我们在经济允许的范围内合理规划一下的，教师目前的福利保障能有效地解决的仅仅是住院医疗的花费及未来养老的部分花费，个人仍然是需要在经济允许的范围内去考虑补充意外身故及伤残保障和重大疾病保障及寿险责任保障，收入方面允许也可以及早的再为未来晚年做一个合理的规划。

　　虽然高校老师的福利待遇很好，如果一旦生了大病或发生意外，原先的福利虽然能解决部分问题，但大病带来巨额的医疗费或意外造成丧失劳动能力、身故的风险会给自己及家人带来经济上的压力，所以通过保险来合理规划，给自己和家人准备一笔应急的资金，更好的规划好自己未来养老金，让自己晚年的生活过的更加有体面。保险也仅是现代理财工具之一，它最重要的功能是在于帮我们实现人生意外及疾病风险的转嫁，让我们在生活中真的发生事情时能得到有效的帮助，让生活更稳定。【详细】　　

       问：教师想买健康保险，又希望有一定储蓄功能（适时返利），该如何买？

　　答：保险金额与保险费支出方面，年薪10万以上的中高端收入人群，由于基本生活开支占收入的比例较低，可以考虑以稳定年收入的15％左右用作保险费投资。购买总额约为年薪10倍或以上的保险金额，以确保万一发生风险时，能解决家庭的燃眉之急，让自己的家庭在一段较长的时间内维持现有的生活质量。

　　重大疾病保险起点为30万元比较合适，因为重大疾病的治疗花费远不止10万元。特别是30岁阶段的白领女性，多数已经生儿育女，家庭的开支也会比以往更大，在重大疾病保险方面做好保障，才能在发生重疾时通过保险保障来弥补开支增大和收入减少的缺口，确保家庭稳定开支。建议选择返还型的重疾产品，购买重疾产品需要注意两大点：一是重疾保障的范围一定要广，二是保障期限要长；最后在恰当的年龄返还保额+红利，作为养老的补充。【详细】

　　问：月收入1万的教师家庭，该用什么保险计划呢？[夫妻二人均是老师，年收入13万，双方单位都有5险1金，目前有18万房贷，月供1400（公积金基本可以支付），计划要小孩，想增加一份保障，保费控制在5000左右，最低能够保障意外+重疾+寿险]

　　答：在学校拥有社保，现在家庭处在稳定成长中，也确实该考虑保险计划了，建议以保障为主。保险是一种责任，保险更是一种爱。保险规划需要有一个顺序一个层次，一个家庭财务稳健程度一般取决与家庭财务配置的四大账户。

　　第一账户为保障账户，需要考虑的是能为家庭带来收入的每一个成员的人身残疾意外保障，建议给带来收入成员提高身价到年收入的5-10倍，直接点来说任何状况发生都不会为家庭其他成员造成经济上的紧张，起码有5-10年的年收入的准备。第二需要考虑的是家庭任何一个成员的健康保障，第三是一个养老保障。第四才是理财投资规划。

　　科学建议第一到第三账户，一个家庭应该拿出年收入的10-20%来配置，如果准备的少了，真用的时候会发现保险并没有帮到忙，如果准备的过多了，那么未来一天，保险交费反成了您的压力，保险也就失去意义了。当然，保费控制在年收入10-20%，还要以不影响到生活品质为主，当然也要由主到次来购买。

　　家庭的总体收入建议一半用来日常开支，配备固定资产，其余一半除去保险费用之外，做适当的投资和理财，当然存款也要定期存些，将家庭整体资产配置明晰科学合理是最好的了。目前最需要的的是保障意外+重疾+养老险（用来增加人身保障）。他可以帮助您解决您们家庭一生的保障和生活品质的不会受到太大的影响。

　　意外险一般以卡折式的单证为主一般是消费性的可以保障您家的老老小小，每年支出100元/人。重疾险按照您们的年龄各保障15万，男主人：3850元/年；女主人：3450元/年（为20年缴费）。养老险是将来60岁以后退休生活的补充又可以有人身的保障，因为退休是肯定没能拿到100%的工资的。男主人：1500元/年；女主人：1440元/年（为20年缴费）可以增加人身保障3万以上，分红部分又可以保证了本金的不贬值，60岁后每年又可以领取一定的退休金。【详细】