“很多客户都以为，短期消费险若不主动续保，合同会自动终止。其实，在多数情况下，个人保单如果没有去办理终止手续，保险公司会视为愿意续保，直到客户提出书面申请为止。另外，产品公司会将续约设置成默认状态，除非消费者在到期之前主动联系要求取消续约。”上述代理人告诉记者，通常大部分投保人还会在保单上留下银行账号，这相当于自动转账程序认可，只要保险到期，而客户又没有办理终止手续，银行卡就会自动扣费。

　　“一般而言，只要投保期限内客户没有发生理赔或是理赔了但不影响核保，下一年会自动续保；如果是投保期间发生理赔并影响到次年核保，第二年则不会自动续保。”生命人寿某核保人士进一步解释说。

　　然而，随着近年来“自动续保”条款的备受争议，一些保险公司也开始重新审视保单设计，比如要求客户自己勾选“自动续保”选项等。“在保险合同中，我们会明示‘自动续保’条款，并于保单到期前30天给客户发送提示短信，如果客户未办理终止续保手续，续保生效后，也会给客户寄送书面的通知书，多重举措确保客户的权益。”国内某大型寿险公司业务部负责人对《经济参考报》记者说。

　　需留心续保条件

　　然而，尽管市场上大多数公司都会在到期后自动续保，“但是，出于赔付率的考虑，保险公司也会对附加险的续保设置一定的条件，尤其对已进行过理赔的续保更为严格。”太平洋人寿上海分公司客服部经理冯嘉亮说。

　　据业内人士介绍，《健康保险管理办法》规定，短期健康保险是指保险期限在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康险。由于法规中并没有承诺保证续保，因此保险公司有权在每年附加险合同届满时，根据被保险人的健康状况及投保规则重新作出核保决定。上述案例中张女士因高血压住院治疗，并伴有心脏病，保险公司认为其已经属于高危病患者，不再符合购买短期健康险的条件，因此做出拒绝继续承保。

　　某险企核保部门负责人认为，对出险客户来说，要看医疗、住院本身的疾病是否严重、费用是否合理。如果是糖尿病、严重高血压等严重疾病者，或是发现曾有不如实告知情况者，即使是首次出险，也有可能不予续保。另外，还有可能是因为被保险人的风险变动，如变更工作环境，但没有告知保险公司而导致出现理赔，保险公司会拒绝续保。如果是普通疾病，费用相对较少，来年仍可能会续保，当然，费率可能也会相应提高。

　　对一些风险较高，或希望继续投保的客户，上述大型寿险公司的业务部负责人建议可购买一些能保证续保的保单，这样对其利益会有更大的保障。“比如有的综合理财计划就是将附加医疗险与主险绑定在一起，每年自动续保，不存在中途变更；还有一些可能绑定五年或十年，在此期间，无需核保就能自动续保。”

　　使用专用账户交保费

　　对低风险者想尽办法，甚至违背其愿意续保，对高风险者则抬高门槛、甚至干脆拒之门外，保险公司这种类似“奸商”的做法让许多人义愤填膺，但是，赛迪顾问副总裁沃保网保险专家博士认为，透过复杂的表面，保险公司也有自己难与言说的苦衷。