四是参与主体多，风险影响因素复杂，需要建立“病前健康管理、病中诊疗监控、病后赔付核查”等“三位一体”的医疗风险控制机制。
五是理赔发生频繁高，运营成本高。
六是健康保险经营初期投入大，盈亏平衡周期长。
健康保险的经营特点和运营管理模式，客观上决定了必须将健康保险作为与财产保险、人寿保险不同的领域，建立单独的核算制度、精算制度、风险管理制度和核保理赔制度，搭建专门的信息管理系统，走专业化经营的道路。
证券日报：我国健康险公司发展过程中，存在哪些问题？
董清秀：从我国情况看，与居民医疗、疾病、护理等健康保障紧密相关的健康保险起步较晚，发展相对滞后，还未能发挥其应有的作用。主要表现在：
一是增长相对缓慢。“十一五”期间我国健康保险保费增速为16.76%，低于保险业保费增速约8个百分点，低于人寿保险保费增速约10个百分点。
二是业务规模较小。2011年1-11月健康保险保费收入635亿元，在行业1-11月总保费收入（13258亿元）中的占比为4.79%，远低于发达国家一般为30%左右的平均水平。
三是健康保险赔付支出在全国医疗卫生总费用中的占比较低。2010年我国健康保险赔付支出264亿元，在全国医疗卫生总费用（19603亿元）中的占比为1.35%，远低于发达国家一般为10%左右的平均水平。
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