生育高峰期间的团险新需求

向日葵保险网

[导读]：自2007年的“金猪”生育高峰至今，我国每年的新生儿数量逐年递增，预计2012年将超过20万。与此同时，产妇就诊、生产以及后续的新生儿医疗的医疗资源问题也日渐凸显。新闻曾报道，一位准爸爸在医院排队连续36小时，才得以挂号建档，足以体现出目前公立医院妇产科一床难求的现状。

　　新生儿保险可以覆盖在婴儿出生当天开始发生的医护费用，以及疫苗的接种、婴儿的疾病治疗费用等。我们可以以一名不到一岁的婴儿发生一次门诊就诊的费用举例。在普通儿科医院就诊，虽然费用可以由父母的社保报销，但是往往需要排队很久才能就诊，且医院人满为患，容易交叉感染，一些父母会选择带着孩子去就诊环境更好、效率更高的医院就诊。需求所致，北京也开始有一些私立的儿童医院，而可以想到的是，这些医院的收费也是不菲的。这些私立医院，就诊可以提前预约，临时挂号大概只需要等待半个小时，就诊时有单独的诊室，基本的检查以及化验也都可以在诊室内完成，如果住院，还有单独的病房，可以允许家长陪床。虽然价格昂贵，但是有一定经济承受能力的家长还是会为婴儿选择这样的医院。可见治疗环境和就诊效率上的优势也逐渐成为患者考虑的重要因素，上千元的挂号费，每天几千元的陪床费用，但带着自己的小孩前来就诊的父母仍然络绎不绝。

　　面对如此高昂的治疗费用，很多家长开始关注给子女的高端医疗保险。而单独的新生子女的高端医疗保险，目前在团险市场还不多见，也鲜有公司会将此项福利加入弹性福利中。面对目前企业中很多80后开始面对生育高峰期，捆绑新生儿及子女保险的生育险日益显现出了普遍的市场需求。

　　当我们在选择保险产品时，大多只是比较了保险公司的资质以及产品限额的问题。而在固定的保险费预算下，相同的承保条件和被保险人人群，所能购买到的保险福利水平差距不会很大。但是当保费预算与所需福利产生差距时，如果保险人可以为被保险人提供解决这个空隙的服务，那么将会是一个双赢的结果。

　　举例说，一名30岁左右的被保险人，预算一万元，需要购买一份一年期的高端健康保险，其中包括生育责任，那么如果选择普通的私立医院，需要自费的费用很有可能超过三万元。同时对于新生儿，如果发生一次内科疾病住院5天，那么这一次治疗的费用在3万元左右，根据这个保费水平所能购买到的保险福利，员工针对陪床费这一项就要自付约1.5万元。一般情况下，投保的团体人数在几十人的情况下，相同保费所对应的福利水平不会有太多的不同。这时，如果可以帮助员工减少自费部分的数额，以及提供及时的就诊安排服务，就显得非常重要。

　　在考虑福利保障额度的同时，服务的水平显得更加重要。如果保险公司可以与一些市场上的高端私立医院搭建直接赔付网络，为被保险人提供就诊预约或者会员制折扣福利等，相信会有一定的市场。试想，如果保险公司为被保险人提供的保险卡，不仅可以用于保险费用的直接赔付结算，同时也可以作为一张健康管理的会员卡，用以市内就诊咨询、预约以及结账时获得自付费部分的专属折扣，那么不仅可以为员工节省费用，也节省了时间和精力。