从人口结构和经济增速看，中国寿险新单增速放缓是大趋势。
人口结构同时影响保单供给(代理人队伍)和需求(客户规模和购买能力)两个方面。1996年起中国25-59岁人口增速持续下降，预计2023年步入负增长。从海外经验来看，在渠道和产品创新没有实质性突破、经济增速放缓、人口结构持续恶化的背景下，寿险新单增速放缓是大趋势。
2011年中国寿险保费在总保费中占比86%，与1990年的台湾、1970年的日本、1945年的美国相当。从历史经验看，年金和健康险是发展方向。由于健康险受制于医疗体制，比较而言养老险发展路径简单清晰——税收政策推动。
吸取日本教训和学习美国经验，税收优惠事不宜迟。
日本1984年推出个人年金优惠政策，错过了人口年轻、经济高增长的50-70年代。美国1978年推出401K条款，虽错过了60-70年代的经济高增长，但长时期稳定的人口结构为年金积累创造了条件。中国税优政策宜早不宜迟。
随着保险意识的逐步深入，传统寿险业务已培育出高端客户需求。
日本生命保险相互会社在70年代先通过做大附加率提高保额，而后做长保障期限来提高终身寿险占比。我们认为，在激烈竞争下，保险业应发挥特有的保障功能，首先抢占高势能的高端客户群。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
