春节聚会，饭桌上大学同窗们张口闭口不离自家孩子，有为幼儿园交赞助费气愤的，有为小升初四处找门路的，也有为孩子挑食苦恼的。聊到一半，大家都不由自主地看向Doreen，七嘴八舌地羡慕起她来。

　　36岁的Doreen看起来就像二十五六岁，她和先生Jack都是坚定的丁克一族，既不用为孩子存钱，还可以常常外出度假，如果说婚前的Doreen是男友捧着的“公主”，那么婚后的她更是跃升成为“女王”，两个人的生活甜蜜又幸福。

　　然而Doreen也有一件让她困惑的事情，那就是“女王”老了以后怎么办？

　　Doreen从事房地产开发工作，每月的收入15000元；先生从事财务工作，每月的收入有10000元。

　　Doreen夫妻俩每月的支出比较稳定，一些固定支出项目主要是：餐饮约2000元；车辆加油、停放和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元；现有自住房每月还贷2000元，每年财产险(车险)费用为3000元。此外夫妻俩前几年分别投保了一份10万元额度的终身寿险，两人的保费都是4000元左右。

　　Doreen和先生选择了将资产集中在存款和房产两项，其中现金及活期存款有4万元，定期存款有14万元。在房产方面，他们的自住房产价值100万元。另外，2年前弟弟投资房产时，Doreen入伙了5万元，虽然不多，但等到房产出租或是卖出时，也会有一笔收入。现在Doreen每年结余大约15万元左右。Doreen和先生都是坚定的丁克族，两人过着幸福的二人世界，对他们来说，最大的心愿就是能够提前退休，并且有足够的资金养老。

　　Doreen说，现在的工作虽然稳定，收入也高，但是比较辛苦，她和先生想在45~50岁退休。这样算来，夫妻两人还有10年左右打拼的岁月。如何让辛苦钱更好地增值，以保证退休后生活质量不下降，同时还可以每年外出旅游呢？长假过后，Doreen找到了正在做理财顾问的一位同窗Amy，Amy听了Doreen的介绍之后给出这样的分析和建议。

　　财务分析

　　生息资产比重过低

　　Doreen家庭的资产分布有个比较突出的特点，即投资的部分非常少，除了和弟弟合资买的房子之外，Doreen唯一的投资是1个月前购买了2万元的股票型基金。她希望进行一些风险较小的投资，以保障在月收入可能不如现在的情况下，家庭资产还能保值增值。

　　Doreen现在没有参与股市，基金市场也只是购买了一只股票型基金，要实现退休无忧的愿望，该如何调整呢？另外，由于夫妻俩没有子女，那么养老的费用，特别是医疗费用肯定要早作打算，现有的保险是否能够满足未来的需要？