丁克家庭“女王”如何保障养老

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[导读]：春节聚会，饭桌上大学同窗们张口闭口不离自家孩子，有为幼儿园交赞助费气愤的，有为小升初四处找门路的，也有为孩子挑食苦恼的。聊到一半，大家都不由自主地看向Doreen，七嘴八舌地羡慕起她来。

　　规划建议

　　减少储蓄多投资

　　Doreen的家庭虽然收入可观，结余不少，但离她想早日退休、实现财务自由的目标还有较大的距离。财务自由指的是家庭的被动收入超过家庭的日常开销，到那时，我们就可以选择不再为钱而工作，实现提前退休。

　　从Doreen家庭的目前状况来看，主要问题在于资产结构不合理，自用资产比重过高，生息资产比重较低，大大制约了她通过配置组合提高家庭资产增值的速度。

　　Doreen家庭的优势在于现金流充足，每月结余达到15000元左右，其家庭财产增长主要通过工资收入积累。

　　Doreen的目标相当明确：准备提前10年左右时间退休，并且在退休之后保证生活质量不下降。因此，整个配置规划的核心就是退休规划问题。

　　要解决Doreen家庭的养老费用缺口，必须从多个方面切入。

　　首先要将当前的家庭资产归并盘活

　　可以考虑撤出投入合伙买房的资金。从Doreen投入的时间来看，2006年初投入的这笔资金应能达到100%的收益，回收10万元。同时，由于Doreen属于稳健型投资者，其投资收益期望和目前的贷款利息相差无几，建议其将房贷的9万余元贷款提前还清。

　　其次，投资方面可考虑开放式基金

　　Doreen和她先生Jack都是上班族，工作繁忙，没有太多的时间关注股市，所以夫妻俩可以考虑以买开放式基金作为主要的投资方式。根据他们对于风险的承受能力和对于回报的期望值，可以以稳健型配置为目标，力求在风险相对较低的前提下使年化收益率达到8%左右。根据目前的市场状况，Doreen不妨适当投入股票型或混合型基金作为积极配置，同时搭配债券型基金作为稳健配置平衡收益和风险。购买基金的数量可以在3~4只，方便管理。