最近出炉的《群邑智库·2013胡润财富报告》显示，国内的千万富豪、亿万富豪数量已分别达到105万人、6.45万人，针对富裕人群的产品和服务正在爆棚。高端医疗保险业务就是其中之一。
不过，这个在国外经营得顺风顺水的保险业务，在国内尚处于初期阶段，必然经历水土不服的过程。表现之一就是，国内医疗体系不完善、“伪高端”客户逆向选择与道德风险难以防范所导致的理赔风险偏高，所以，不少公司的高端医疗保险的定价在不断调高。
如何缓解成本压力、对高端医疗产品保险的医疗费用进行监控，成为相关保险公司必须解决的难题。
为何不断涨价？逆向选择+道德风险
“国内年收入在50万元以上的人群，一旦了解到这种产品，购买的可能性就非常大，因为他们都想要高端的医疗服务品质。”某外资寿险公司经代部总经理对记者称，持有高端医疗保险卡不用排队挂号，不受社保用药限制，享受良好的医护服务，费用还能直赔，这对有条件的人来说，具有很大的吸引力。
不过高端医疗产品的种种优势，在国内也吸引了一些目的不单纯的“伪高端”客户。
国内某大型中介集团副总裁对记者称，经营高端医疗保险业务，选择优质客户很关键，但客户会不会逆向选择、有没有道德风险很难确定，国内的诚信环境差，某些客户购买此类产品就是要占便宜，想用较少的费用获取更多的赔付，这类客户其实是“伪高端”客户。
“真正的高端客户不会去想买这个保险可以赚保险公司多少钱，在花费上是不是划算，他只是想通过保险产品来避免就医过程中的繁冗环节，希望在全球看病都能享受到专业的医疗服务。”上述副总裁表示。
“承保业务的盈亏基于大数法则，在高端医疗保险市场成熟之前，保险公司必然会经历几年的亏损期，这个过程也是对本地客户群的就医、消费习惯等基础数据的积累过程。”
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
