的确，在医疗体系不完善、客户逆向选择与道德风险难以排除的情况下，国内的高端医疗保险业务理赔风险偏高。在适应国内市场环境的过程中，不少公司对这种高端医疗保险的定价在不断调高。

　　据记者了解，专注于健康险业务的某外资寿险公司的一款针对儿童的高端个人医疗保险，过去几年每半年就上调一次费率，且保费涨幅都在25%以上。“在2012年7月15日之前，这款产品的保费为1.4万元，当年7月15日保费上调为1.8万元，涨幅为28.6%；2013年1月之后，该产品的保费上调为2.3万元，涨幅为27.8%。”汇银林泰(北京)保险代理有限公司相关负责人称。

　　如何管控费用？严格核保+合作方配合

　　除了采取涨价的措施，保险公司还在探索如何对医疗费用进行监控。“处在起步阶段的高端医疗产品定价肯定要摸索着来，在严格核保的前提下，还必须与医院密切合作，才能最大程度地管控费用。”上述险企副总裁认为。

　　中德安联相关负责人对记者称，客户在购买高端医疗保险之前，需要提交相关资料供保险公司评估风险，资料包括被保险人的健康情况说明、以往病历、近期体检报告等。“如果有意隐瞒或者提交虚假的投保资料，客户今后若有理赔申请可能会被驳回，甚至导致保单作废。”他表示。

　　除了专业的核保环节，选择优质的合作医院也非常重要。“保险公司的专业人员会与合作医院讨论客户的治疗方案，提供客户以往的健康情况供医生参考，一方面保证客户得到及时有效的治疗，另一方面也避免医疗滥用费用的情况发生。”该负责人称。

　　而如果保险公司将高端医疗产品后续的医疗及救援服务外包，专业的第三方服务商就在费用管控上起着关键作用。

　　“在服务外包的情况下，高端医疗保险客户有理赔诉求时，会第一时间致电援助公司请求帮助。”安盛旅行援助服务(北京)有限公司首席执行官马克·飞森(MarcVeisen)在接受专访时表示，“对于客户有什么样的需求以及如何进行专业处理，援助公司有长期积累的第一手经验及数据，会最大程度地协助保险公司从根本上对医疗费用和治疗方式进行管控，降低客户的不诚信风险。”他称。

　　事实上，与高端个人医疗保险相比，团险渠道销售的高端医疗保险面临的客户风险较低。“团体保险的客户是企业能正常工作的全职员工，被保险人至少5人，这在一定程度上能降低逆选择风险。”中德安联上述负责人称，不同销售渠道对应的客户群及其保障需要、服务需求也有所不同，保险公司在产品设计时必须进行充分考虑。