3、体格：体格及体形通过身高、体重、胸围和腹围等因素体现，体格与死亡率之间有一定关系。一般来说体重偏离正常身高、体重范围越远，死亡率越高。目前保险公司常用的评价体重的指标是体重指数BMI,BMI等于体重(公斤)／身高的平方(米2)，适合中国成人的标准如下：

　　BMIBMI<18.5体重过低

　　18.5≤BMI<24体重正常

　　24≤BMI<28超重

　　BMI≥28肥胖

　　具体核保工作中，如果BMI≥28，体检结果伴有与肥胖关系密切的相关症象，如血压高、血脂高、心电图异常、B超提示有脂肪肝倾向等，则有相当高的加费可能。

　　4、既往病史：既往病史是与被保险人以往遭受的损伤和疾病有关的资料，包括手术病史，意外伤害史，住院病史，过敏病史，最近就医史以及地方病病史，女性还包括月经婚育史。既往史中告知有某种疾病时，应了解其治疗和目前状况，根据该疾病的风险程度、治疗效果、被保险人的治疗条件等因素综合考虑核保决定。

　　5、现病史：现病史是医务核保的重要依据，核保员应对现病史的疾病性质、疾病病程、发作次数、治疗方法、治疗效果等进行详细了解，做出综合评估。

　　6、家族史：常见有遗传倾向的疾病有高血压、冠心病、动脉粥样硬化、糖尿病、精神分裂症、家族性结肠息肉病、多囊肾等。对家族史中有遗传倾向疾病者，审核或体检时应详细了解被保险人有无该疾病的相关征象，有相关现症且年龄较轻者，保险公司会慎重核保。

　　二、健康风险的承保条件及方法

　　针对如此繁多复杂的风险信息，核保员是如何综合确定最终的承保条件的呢？有些业务员和客户会想，如果如实告知了，保险公司是不是对任何风险因素都会提出附加的承保条件？事实上这种担心大可不必。一般来说保险公司是通过计算风险点数来决定承保条件的，常用的就是瑞士再保险核保评点指引和科隆再保险核保评点指引。评点指引是一套非常专业而复杂的风险评估文献，其中对各类风险因素、不同风险等级都设定了可量化的评分建议，而同种风险应对不同险种、缴费方式等又可有不同的风险系数，这样通过一套科学的计算体系可以得到被保人在特定产品中的风险评分，这一评分将被划分为若干级，对应相应的加费或拒保条件。例如，某保险公司规定长期险加费的具体流程如下：确定被保险人的健康风险→查瑞士再核保评点指引得到额外死亡/重疾指数(X)→计算死亡/重疾指数(100＋X)→查P法指数表得到P指数→根据P指数查加费表得到加费费率→计算加费。各家保险公司对于加费及拒保的等级划分可能略有不同，但是一般来说，如果以100分为标准体的风险基点，那么寿险死亡指数超过470点将被拒保，重大疾病保险死亡指数通常超过270点则被拒保。