健康险市场再扩容 个人税优型试点拟推全国
向日葵保险网
[导读]：业内人士分析，从总体上看，作为医疗保障体系重要组成部分的商业健康保险，发展一直比较滞后、作用发挥有限，是全民医保体系中的短板。从国际经验来看，税收优惠是鼓励市场机制发挥作用、发展商业健康保险有效的政策杠杆之一。
“事业部与公司职能部门不一样，一般是指在公司宏观领导下，具有经营管理职能，并实行独立经营、独立核算的部门。保险公司的健康保险事业部应以健康保险(含大病保险、基本
医保经办等)为主要业务范围，在公司内部实行专业化管理，独立经营、独立核算。”上述人士说道。
健康保险是
人身保险业务的一类，与寿险业务在精算原理、风险管控、经营模式等方面有明显不同，近十年来，保险公司对健康保险的专业能力不断提升，但部分公司还存在只重保费规模、轻视专业能力建设，以普通寿险的经营方式来运作健康保险的现象。
“健康险经营专业且复杂，目录内外几万种药品识别、与地方医疗系统对接、各地相异的政策等，都考验着商业保险机构。参与这项工作不能只盯着保费收入，在专业性上行业还有很大提升空间。”上述人士称。
试点产品仅限医疗保险
依据办法，个人税优健康保险产品采取
万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。医疗保险应当与基本医保、补充医疗保险相衔接，用于补偿被保险人在经基本医保、补充医疗保险补偿后自付的医疗费用。个人账户积累仅可用于退休后购买商业健康保险和个人自付医疗费用支出。
“在征求意见时以前希望面面俱到，保障内容包括
重大疾病、失能等，这样一来反而样样照顾不全。现在很明确的就是医疗保险和个人账户，可以把2400元利用最大化。我个人认为公司经营得好，是有利润空间的。”一位前专业健康险公司人士对21世纪经济报道记者分析称。
“我们跟财政协调最终确定，集中解决基本医保和之上的医疗费用不足问题，医疗保险的赔付概率比其他健康险要高，同时，保险公司作为支付方，可以通过医疗保险介入到医疗行为的管控中，降低不合理的医疗费用，真正参与到医改进程中。为什么要加个人账户，是因为照顾到年轻人，发生医疗费用可能性小，个人账户可以用于个人积累到退休再用于购买商业保险。使更多年龄段的纳税人群能参与到商业保险中来。”上述保监会人士称。
目前，商业保险机构已经通过大病保险、补充医疗保险和基本医疗保险经办管理上与医疗机构有了一定合作和对接，该《办法》亦要求保险公司通过医疗巡查、驻点驻院、抽查病历等方式，做好对医疗行为的监督管理；对被保险人的医疗费用进行审核给付，及时将发现的冒名就医、挂床住院、过度医疗等违规问题报告投保人和政府有关部门。
