带病投保知多少：健康险通常设有数月观察期
向日葵保险网
[导读]：生活压力太大，过度疲劳、各种疾病已经威胁到了人们的身心健康。如何为自己的生涯增添一份保障成为不少人考虑的问题。
上述寿险人士解释称，“许多
重大疾病与某些常见病有着密切的关系，如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，但是却不一定会导致肝癌。如果客户有乙肝病史，但是想要购买长期疾病保险，那么保险公司也可能会采取上面两种方式来进行承保。”
“带病”得看实情，超过两年也能获赔
事实上，有些疾病潜伏期很长，短时间内可能自身都无法察觉，因而在投保时由于自己并不知情，也就无法从实告知，这种便属于无意识带病投保。
《保险法》在“不可抗辩条款”中规定，“投保人两年内由于未尽如实告知义务，隐瞒或者瞒报了足以影响保险公司承保的相关事项，保险公司可不予履行保险责任的赔付，两年后则不可以因未如实告知而拒绝赔付。”
举例来说，某客户并不知道自己患病了，投保时也没有申报。两年内，病情表现出来并开始恶化，最后导致需要赔付。保险公司知情后，有权将合同解除。如果投保满了两年，保险公司基本不会因为当初没有发现病史而拒赔。
不过，如果这位客户存在恶意或者故意行为，情况就不一样了。比如说，保险公司查到明确的医疗记录但投保人没有申报，即使投保超过两年，保险公司仍可能将医疗记录作为证据而拒绝赔付。
新政出台开闸门，以降低保额形式承保
前不久，保监会出台《个人税收优惠型
健康保险业务管理暂行办法》规定，“保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。”这一“新政”已在芜湖、宁波等地开始试点，广州尚不在试点范围内。
上述关于“带病投保”的规定，无疑放大了保险公司的经营风险，但这也是对以往重疾险、医疗险等健康型险种的一个重要突破。
