商业
健康保险发展的路径还处在探索阶段。现在，很多商业保险公司纷纷涌入商业
健康险，其实更多是为了卡位。一个商业保险公司老总和我说，这个时期，我们都要去做商业健康险；如果这时候不做，等以后路径明确了，我再加入，就已经晚了。现在是黎明前的黑暗，这时一定要跟大家一起去探索，否则什么都清楚了，天亮了以后就没有我们的市场空间了。
当然，对于商业保险而言，还有一个大家必须重视和承认的是，它需要盈利。但是，商业健康保险很苦恼，我的商业模式(businessmodel)是什么？盈利点在哪里？其实，这里边是产品、服务和资金流的问题。首先要想清楚，你的businessmodel是什么，然后确定你的盈利点在哪里，这是核心的东西。商业健康保险最终的目的还是要落脚到盈利，这是市场经济的基本规律。
商业健康险卡位布局
健康保险公司其实一直在探索怎么做健康险。大家可以看到，现在好多保险公司都有所谓的健康保险，但在健康保险中业务量最大的是
养老保险公司，而不是健康保险公司，主要是依赖了团体险的优势。整体上，现在健康险产品分成两类，一类是高端的健康险，需要做特需服务，比如海外就医、高端体检，另一类是中低端的产品，主要集中在养老和寿险，寿险以个人为主，养老以团体为主，目前主要是费用补偿型。
我国的商业健康保险，从专业上可以分成四类，第一类是
医疗保险，第二类是疾病保险，医疗保险是就医之后医疗费用的补偿；疾病保险是
重大疾病就医补偿；第三、四类分别是
护理保险和失能收入损失保险。
整体上来说，商业健康险可以归纳几种模式，一种是和医疗机构合作。比如近期一家高端医院探索与健康保险公司合作，来开发医院的资源，如VIP、体检、健康管理等产品。一种是与第三方的健康管理公司合作；另一种是自己投资医疗机构。
在战略布局上，保险公司一般都是从下游开始，要有两条腿走路，一条是健康保险的产品，还有一条是商业的健康保险和服务，光有产品没有服务，是没有办法做的。不管是医疗保险，还是健康险，光卖给用户一个产品，但医疗服务跟不上，也是没法做的。所以，健康保险公司和医疗机构融合，是很重要的一个问题。泰康保险此前和医疗机构合作，后来发现再好的合作，不如自己有医院方便，所以自己投资了医院。
从中游来说，现在健康保险公司也在进行社会医疗保险的经办，这几年的政策一直在鼓动这个事情。目前，商业健康险参与
医保经办，主要是经办新农合的大病医保。最初的几年，基本上所有的保险公司都是赔本；后来慢慢调整到了保本经营或者微利经营。从今年开始，贵州全省的社会医疗保险，包括城乡居民大病医保是由
中国人寿(21.610,-0.46,-2.08%)经办。其实，每个保险公司，在全国不同的地方都有经办社会医保或者大病保险，比如湛江模式、新乡模式，洛阳模式、江阴模式等。
