健康险要“健康”仅有税收优惠还不够
向日葵保险网
[导读]：如何确保不因疾病而降低家庭的生活品质，也是我们需要解决的一个现实问题。所以，健康保险就应该成为人生的第一份保险。
这种尴尬的现实在全球层面看，具有普遍意义。人保财险副总裁王和在接受新金融记者采访时表示，“这是一个复杂的问题，就一般意义而言，健康险与一个国家的医疗体系密切相关，且大多数国家的医疗(改革)均是困难重重，故健康险首先面临环境的挑战，这也是为什么说健康险经营是一个世界性难题。”
尽管监管层试图希望通过壮大商业健康险，从而使其成为医疗改革的一个杠杆，但是不得不承认，当下的医疗体系面临的种种弊端，也是健康险发展的掣肘，比如过度医疗、冒名就诊、虚假开药等道德风险普遍存在，导致健康保险的成本居高不下。尽管一些保险公司尝试通过激励机制和先进的技术等手段，比如引入成本分担机制，包括引入共付额或共保率、起付线和封顶线等，从而提高医疗需求的价格弹性，从而降低过度消费医疗保健服务的倾向，但是目前保险公司的管理能力还远远达不到有效控制的程度。
“基本”与“商业”相爱相杀
事实上，去年发布的《意见》明确了用发展商业健康险来解决基础医疗和补充医疗问题的模式，因此强调大力发展与基本医疗衔接的商业健康保险：比如大力推动大病
医保、医疗经办业务发展，明确提出加强保险机构与医疗卫生机构的合作，强化保险机构在医保控费方面的价值；同时鼓励信息化共享机制拓展，包括商业机构与医保和医疗信息。
“健康险的发展，对于医疗体系的改革将产生重要的推动作用。当然，我们刚刚进入这个领域，实现医药分家，管理式医疗还不是特别现实。但是从国外发展趋势看，健康保险公司有一定的盈利空间，原因在于他们与医院有较强的议价能力，有足够的客户源，能够管理规范医院的就诊行为，甚至可以直接介入医疗行为和标准的过程，即参与到医疗风险的管控。”孔迎红认为，商业健康险与基本医疗保障原本是共赢的关系，从而能够推动医改的进步，但是在现实中，却并不是那么美好。
“基本医疗保险缺乏动力参与医疗服务的定价和管理，而商业健康险在盈利的目标下则有充分的动力和相关的经营管理人才去做，因此，希望能够进一步打破基本医疗服务提供的国家垄断，为健康险的发展提供更好的发展环境。”孔迎红说。
呼吁单独监管
“长期以来，健康险一直是在寿险的监管规则框架下接受监管，但是健康险和寿险在行业特点和盈利模式上都有很大区别，我们一直希望，能够对健康险实行单独监管。”孔迎红呼吁。
