网购加价保险不适用无理由退换 消费者不能过度维权
向日葵保险网
[导读]：一年期以上的长期寿险产品，多设置了10到15天的犹豫期，在保单生效后的这段时间内，消费者可以“反悔”，提出退保申请后，保险公司在扣除工本费后，会退回所交保费。
律师：是消费者的问题
针对这一案例，云南震序律师事务所律师张宏雷对《证券日报》记者说，保险产品退保收费让消费者不高兴，并不是消费者权益受到侵害，不怪小米，也不是保险公司的错，而是消费者自身方面的问题。
“人家（小米）只是推荐保险，是关联销售，并没有捆绑销售，这实际是两个商品的交易，保险买与不买的决定权在消费者手中。”张宏雷说，消费者既然分别买了净化器和保险，售后的退货就要分别看这两个商品的特性，净化器约定可以退货，但保险不同，一年期保险不适用无理由退货。事实上，即便在实物商品中也并非所有东西都适用无理由退换货，他举例这类产品有软件、胶卷、CD等。
“这就属于过度维权了。”张宏雷认为，好在保险买了肯定还是有保障作用的，王女士尚谈不上损失，如果王女士认为买得不值得，则需要吸取经验教训，在今后遇到类似情况时认真看清条款，而不是看不贵就“贪便宜”。
他表示，事实上，消费者在购买保险时，不管是被推荐的，还是主动购买的情况，都要认真看清条款，并结合自身情况决定是否购买。
一年期保险不设“反悔期”
一年期及以下的保险产品则不同，普遍不设立犹豫期，张宏雷认为，这源自一年期保险的承保效率考虑。
作为短期产品，从客户交费保单生效后起，已经开始为客户提供服务、提供保险保障。“如果一年的保障期内，还有7天的犹豫期，7天出事怎么办呢？之前就发生过不少处于交费期出现伤亡事故的，客户和保险公司之间因此有纠纷。”张宏雷说，公平和效率需要寻找一个平衡，只讲公平不讲效率的话，所有保险产品都设置犹豫期，保险公司业务风险提高、成本增加，业务会损失效率，市场也会比较乱，所以才有此限制。
短期保险产品退保收手续费情况为业内普遍所在，以网销保险较多的短期
旅行险为例。记者查询某险企的境外旅行险产品，其规定，根据保单的剩余生效时日不同，退还保费的比例不同，最高退还保费的六成，且只有被保险人提供相关资料后，须证明未出境及投保旅程没有开始，才可以退保。
同时，尽管短期保险产品没有犹豫期，但也不代表消费者买了保险产品后不能退，不是说保障期限365天的产品，客户用了5天不能退，只是退保的消费者要付出一定的手续费。一方面对“毁约”的买方进行“惩罚”，另一方面也对产品和服务的提供方弥补损失。
