近期听说境内一些保险公司正尝试推出保险+健康管理的业务模式，就是投保人每天完成锻炼符合保险公司健康要求，第二年能减免保费。一旦保费减少，会不会影响保单保额理赔？
我还担心的是，保费减免会不会影响到保险公司未来的理赔偿付能力？甚至会导致保险公司在理赔时设定更多苛刻条件，缓解自身理赔压力？
其实，保费减免对保单保额理赔不构成任何影响。事实上，这种保险 +健康管理的模式，也是近年保险公司业务革新的一次新尝试。
有机构研究发现，当前四大因素触发了民众60%死亡率，分别是不运动，饮食结构不够全面，睡眠不足，还有吸烟。
于是，不少保险公司开始与健康管理机构合作，发起健康管理计划。举个例子，如果投保人能按照健康管理计划的要求，每天坚持运动，不吸烟，保障充足的睡眠等，第二年保费缴付将享受一定幅度减免。
目前，友邦中国也在引入类似的保险+健康管理的模式。不过，我们暂时不考虑直接通过保费减免的方式，因为这种保费计算方式比较复杂
应该说，这种保险+健康管理模式能够实现三赢，首先，投保人生活方式更健康，患病几率更低，降低了保险公司的理赔开支；其次，投保人在获得健康同时，又能减少保费缴纳负担；第三，投保人患病几率降低，也间接降低了当地
医保支付负担。
其实，这个担心没必要。如果你对保险公司理赔偿付能力感到不放心，可查看保险公司定期公布的偿债能力充足率，评估保险公司有没有足够资金储备用于理赔兑付。一般而言，减免的保费收入部分仅仅占保险公司每年保费收入的很小一部分，不会对保险公司整体理赔能力构成冲击。通常保险公司都会按照保单条款决定是否理赔，理赔金额，这些都是受到法律保护的，保险公司绝不能因为保费收入少了一些，就相应提高投保人理赔门槛，变相减低理赔开支。
近年笔者在一些国家出差时，也接触过保险+健康管理模式。从保险产业纵深发展角度而言，这是保险公司从事后理赔向事前疾病预防的一种转变。
