“保险+健康管理” 会否影响后续理赔？
向日葵保险网
[导读]：近年来，随着人们生活水平的提高，健康长寿已成为百姓关注的热点。与此同时，健康保险也逐渐成为百姓购买保险的首选。那么，“保险+健康管理” 会否影响后续理赔？
此前，保险公司会将大量资金投资在疾病管理领域，包括投资建设医院、医药研发机构、基因检测机构等，通过合理控制医疗费用开支降低理赔成本，以此向投保人提供合适医疗服务同时实现理赔控费，达到承保盈利目标。不过，保险公司对健康管理的涉足不够深。
近年，保险公司越来越发现疾病预防与健康管理，对降低保险公司理赔压力同样有着巨大影响力，开始纷纷涉足这个领域。
但笔者认为，这类保险+健康管理模式能否落地，还有很长的路要走，一是保费减免无疑于修改原先保险合同缴费条款，需要向当地相关部门重新备案，先证明保费减免不会影响保险公司赔付能力。二是民众接受也有一个过程，不少投保人宁愿多缴费，也不愿放弃吸烟或者晚睡晚起的生活习惯等。
事实上，笔者近期也遇到不少朋友咨询过这个问题，因为他们发现，境外不少保险公司提供的保费减免力度，疾病保障范围比内地类似保险产品更大，于是纷纷想在香港等地购买这类保险。
但笔者在这里需要提醒的是，这类地下保单的法律风险不小。
首先在法律层面，当地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地居民相比，可能面临较高的时间和费用成本。
其次在退保环节，香港保险是没有“保底”设置的，即保险公司一旦破产，投保人也可能跟着“血本无归”。如果想要中途退保，投保人只能获得保单的现金价值。此外，香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零。
