商业健康险政策性业务承压 保监会正在修订管理办法
向日葵保险网
[导读]：目前，保险公司已经逐步开始建立健康管理体系，但是多数主要集中在数据收集这一前端环节，后续如数据分析、管理干预、评估反馈等关键环节尚在缺失或起步状态，并未建立完整的健康管理流程、形成闭环管理。
与此同时，已有100余家保险公司开展商业健康保险业务，开发涵盖疾病保险、
医疗保险、
护理保险和失能收入损失保险等四类业务，在售商业健康险产品超过4000个。
不过，虽然商业健康保险增长速度明显加快，产品逐渐多样化、个性化，但是深度、密度仍与发达国家存在一定的差距，供给侧结构性改革亟待解决一系列难题。以个人税优健康险为例，仍存在叫好不叫座的尴尬现象。
中国人寿副总裁徐海峰坦言，“目前，中国人寿个人税优健康险的销售情况并不理想，投保人数2000余人，保费收入500余万元。究其原因，一是宣传不够到位，二是税优额度有限，三是办理手续冗杂，四是公司态度谨慎。”
对于这一说法，保险业内人士多为认同。“个人税优健康险使得投保人可以享受每年2400元予以税前扣除的福利，但是这一额度不高，尤其针对年龄偏大的人群；保险公司多以团险形式销售此类产品，个人投保需要面临冗杂的税务问题。”某健康险公司精算师说。
从保险公司角度看，该精算师认为，“个人税优健康险经营定位为大病保险的补充，保本微利。其中，允许带病投保、不得拒保、保证续保，并对信息系统、人才储备、资金管理、展业资源等提出较高要求。保险公司逆选择风险加大，短期难以实现盈利，因此态度相对谨慎。”
不过，徐海峰认为，“个人税优健康险在试点过程中出现问题实属正常。随着监管政策的完善以及消费市场的成熟，相信其会被更为广泛地接受。”
根据21世纪经济报道记者梳理，个人税优健康险启动以来，已在北京、上海、天津、重庆4个直辖市以及其他27个城市进行试点，5批26家保险公司获批开展相应业务。
在上述背景下，多位保险业内人士建议，可以考虑将个人税优健康险万能账户+医疗保险的产品模式应用到普通商业医疗保险业务中；放宽健康管理服务在医疗保险产品定价中比例；制定行业统一的
社保目录外赔付目录；明确赔付率低于80%时的保费返还细则；扩大投保范围等。
健康管理费率待扩额
不仅如此，随着商业健康保险的发展，其所附带的健康管理功能日益受到重视。
根据中国保险行业协会发布的《健康管理助力商业健康保险发展》课题报告，我国保险公司健康管理模式主要存在三大特点：健康管理服务内容主要为体检和健康咨询；健康管理发展处于前期数据收集阶段；数据收集手段主要依赖线上调查问卷及可穿戴设备。
