近日，一则为市民挑选重大疾病保险“出谋划策”的网上热帖，出现在各大网站的保险论坛里，在网友中引起了较大反响。究竟买大病险时要注意什么？怎样才能把钱花得更“值”？记者日前采访这位热帖的作者陈磊，并请他为广大读者支招。
★关键词之保险责任类
1、身故保险金
按照惯例，大多数公司重大疾病保险中的“身故保险金”都是按照保险金额来赔付的，但是也有一些公司把“身故保险金”规定为：退还已缴的保险费。如果相同保额、相同价格，身故不赔保额、而是退费的话，就等于在客户应有的三项保险责任中凭空抽掉了“身故”一项，对客户来说，属于不公平条款。
特别提示：同等交费前提下，请选择身故时按照保险金额赔偿的条款。
2、大病保险金
对于“大病保险金”，大多数公司都是按照保额或保额的倍数来赔付的。但也有保险公司将大病区分为两大类——罹患“一类大病”赔付保额的80%，罹患“二类大病”赔付20%。也就是说，当客户真正被诊断为大病，最需要得到理赔金的时候，相同保额、相同价格，在其他公司可以获得20万元的一次性赔付，而在这家公司只能获得16万元，其余的4万要等这位可怜的客户再患上另一种“二类大病”，才能赔付。
当然，这家公司对外宣称，他们的优势在于：患任何一类大病后，均可以豁免剩余未交的保费；但明眼人一看便知，该公司条款当中所列出的“一、二类大病”，几乎全部包括在其他公司的重大疾病范围当中，在其他公司理赔之后，合同是终止的，未交的保费同样不交，所谓的优惠政策形同虚设。
特别提示：同等交费前提下，请选择按照保险金额100%给付大病保险金的条款。
3、满期生存金
因为大病险大多都属于终身保险，所以多数客户认为所谓“80岁、88岁或100岁的满期生存金”基本上属于摆设，但是针对一些公司推出的定期型大病保险，虽然费率较为便宜，但基本都没有“满期生存金”返还责任。通俗地讲就是，在规定的保障期限中如果没有大病发生，也没有身故，那么交过的保险费也就永远地蒸发了。
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