保费变化：价格有升有降，不宜抢末班车

　　由于大限将至，“新版重疾险将大幅涨价，速速抢购旧重疾险”的传言在市面上盛行。其实，这种说法经不起太多推敲。

　　首先看绝对价格，就目前上市的新型重疾险而言，有涨价的，有维持不变的，亦有减价的。平安的9款新重疾险中，除一款升级产品外，其余8款的费率与老产品相同，价格基本不变。而人保健康的新重疾险则有下调，据称平均下幅达10％。有媒体参照了人保健康终身重疾险新旧产品费率表，计算出某年龄段的每万元保额费率下调幅度最高达15％，平均在7％-10％。以1万元保额为例，如果一名10岁男孩投保终身重疾险分10年期缴，新版条款每年的缴费为394元，旧条款则需420元，降幅达6.19％。业内人士表示，寿险市场的竞争加剧，是部分重疾险保费不升反降的主要原因。

　　其次，即便部分新重疾险涨价，也并不表示旧重疾险是值得淘的便宜货，因为两者的保障范围不同。对于某个体消费者而言，一旦出险，A保险能够给予几万元的理赔，B保险却因赔付条件限制而拒赔，那么即便B保险比A保险便宜很多也未必值得购买。

　　险种类型：还本套餐仍热，纯消费型渐起

　　在《健康保险管理办法》出台以前，很多重疾险的保险条款中都有“生存给付”责任，通俗来说就是“有病赔钱、无病还本”。虽然还本型健康险后来被叫停，然而某些套餐式的新品种，将重疾险作为附加险与其他险种搭配出售，其实也就是还本型的替代产品。保险公司热衷于推还本套餐型的重疾险，主要还是国人的消费习惯有关，尽管消费型、储蓄型保险的实际成本并无太大差别，但大多数投保人还是有“买消费型保险就是把钱扔到水里”的错觉。

　　不过，购买这些套餐也需要多加留意。因为有些套餐看似合理，但消费者要注意主险保额与附加险保额有一定的限定关系，如某消费型附加险保额不能超过主险保额的3倍，那么若要获得10万元的重疾险保额，至少得有3.3万元以上的主险。同时附加重疾险的保险期限受主险保险期限的限制，不得超过主险的保险期限。在考虑购买相对昂贵的返还型时，应考虑通胀因素，因为此类保险的保期不短，到期后拿到的“本”其实可能根本“还不了本”。

　　好在纯消费型的重疾险也渐渐出现在公众的视野中，随着国人保险意识的增强，这类险种将占据越来越重要的地位。以中国人寿的肿瘤预防疾病险为例，16岁至60岁的消费者均可投保，一年一保，每份保障10万元，覆盖7种恶性肿瘤和4种良性肿瘤，在体检完保单生效后不设免责期，一旦确诊即能获得赔付。