2007年3月，陈先生在朋友的推荐下，买了一份重大疾病保险。前不久，陈先生因脑瘤住院开刀治疗，一共支付医疗费4万多元。出院后，其妻子何女士带着医疗材料来保险公司要求赔付保险金。保险公司的理赔人员看了申请理赔材料后，对何女士解释，陈先生良性肿瘤的医疗诊断，并非保险合同中所载明的重大疾病，因此，保险公司没有赔付保险金的责任。

　　陈先生说，当初业务员在向我介绍这款保险时说，这款保险是重大疾病保险，比如住院开刀的疾病都能得到赔偿。脑瘤开刀住院治疗花了4万多元，保险公司怎么能说不赔呢？

　　高女士2003年经业务员推荐，买了一份保额为6万元的健康型保险产品。之前一直是正常缴费，2008年5月因搬迁到异地，没有及时把联系方式告诉业务员和保险公司，又因忙于生意，把缴保险费的事给忘了，导致保险合同失效。2010年2月，高女士办理了保险合同的复效手续。同年6月，高女士被诊断患有乳腺癌，出院后，她来保险公司要求理赔。保险公司理赔人员向她解释，虽然该疾病属于保险责任范围，但发生在保险合同复效后的180天之内，保险公司不负保险责任。

　　高女士很困惑：“我的保险缴费都已经交了8期了，而且缴费中断后，我及时办理了复效手续。再说了，我的病也有可能发生在保险合同复效之前，只是没有诊断而已，你们怎么能说不赔呢？”

　　投保容易理赔难，几乎成了不少投保人对保险公司的共同看法。按照相关的保险合同条款规定，上述两个案例都不属于保险责任范围，还不是人们所说的理赔难的问题。比如，保险合同中的重大疾病都有明确的界定，并不像有些业务员所介绍的住院就能赔。又如，高女士所患疾病虽然属于保险合同界定的重大疾病，但是根据合同条款规定，疾病发生在保险合同生效或复效后的180天的观察期内，同样不能得到理赔的。作为投保人，由于对保险条款不理解，所以会把保险公司不予理赔的原因，都理解为投保容易理赔难。

　　记者了解到，撇开销售时的个别因素，重疾险的争议主要集中在购买时承保疾病与免责条款、合理索赔与理赔时效上。投保人购买了重疾险产品，索赔时才发觉很多索赔内容属于免责条款，切身利益未得到切实保障，由此产生的争议不断，给很多人造成重疾险“保死不保活”的印象。

　　中意人寿保险专家表示，重疾险相对于其他健康险种，出险时往往关系到受益人的生命安危，且给付的理赔金对客户治疗至关重要，因此，很多保险公司出于人性化考量，理赔时作为优先级处理，希望能够“雪中送炭”。