[防范]

　　身为保险公司的调查人员，对于带病投保欺诈案应引起高度重视，这类欺诈案件主要集中在重大疾病保险险种方面，则调查员在调查工作中主要有以下七点需要注重：

　　一、调查员要熟悉掌握医学界有关重大疾病定义、临床体征、症状表现以及诊疗技术和检查检验方法的最新进展；

　　二、调查员要与医院、医生、科室建立良好的合作关系，力争他们的支持与配合；

　　三、调查员要面见为被保险人（患者）开具疾病诊断证明书、病理报告诊断书的经治医师，明确重大疾病的诊断依据及治疗过程；

　　四、调查员要面见被保险人（患者），观察其外在神态表现是否与确诊疾病症状表现相符，体表是否有既往医学手术、放疗、化疗痕迹；

　　五、调查员要面见被保险人的保险业务经办人员，了解被保险人当初是否为主动投保，具体投保动机为何；

　　六、调查员要了解被保险人是否在其他多家保险公司投保，投保险种为何；

　　七、调查员要高度关注被保险人本地投保、异地就医的行径，并在其居住住所、工作单位附近医疗机构广泛排查是否有既往就诊客观记录。

　　总之，调查人员在调查工作中要具备高度的责任心，同时主动运用调查技巧、随机应变不放过任何细节，最大限度争得医务工作者的支持与配合，获取更多的案件医疗信息，有信心、有能力识破“带病投保”欺诈骗赔案件，最终为保险公司（行业）避免经济损失。

　　[思考]

　　以上肖某“带病投保”案为被保险人利用与医院医生的亲属关系，通过医患勾结欲达到骗取保险金的目的。纵观在医患勾结保险欺诈案件中，医生起到了推波助澜甚至是骗赔主导的作用，由于在医疗技术上的专业特性，使他们具有先天的骗赔优势。目前国家法律、行业管理和文化上建设的不完善，使医疗工作者的道德行为缺乏一定约束，所以即使成功查处个案，社会上对医生也大都采取了容忍与迁就的态度，更谈不上经济、行政、刑事上的处罚了。目前保险公司对此类欺诈骗赔案件重视程度不够，并且迫于保险市场竞争压力，对被保险人也大都采取了息事宁人的态度，这无疑进一步助长了医患勾结欺诈保险公司的嚣张气焰。

　　所以如何管控医院（医生）不良行为给保险公司（行业）带来的风险损失，减少（避免）医患勾结保险欺诈案的发生，是摆在保险公司目前及将来一段时期不得不面对的话题。