“朱先生是我的客户，看着他无助的眼神，我的心里很难受。”王宇也努力帮朱先生想过补救办法，但保险公司的规定如“铁板一块”，赔偿事宜最终没能落实。朱先生的主治医生说，如果朱先生的病情满足了保险合同条款里规定的4项条件，也就是该对他下病危通知的时候了。

　　王宇说，两年前，他的一位朋友通过他为父亲买了份重大疾病保险。保险合同条款里有“语言能力丧失可以得到赔偿”的条款。后来，朋友的父亲中风，身体半瘫，无法讲话。保险公司拒绝理赔，理由是被保险人还听得懂人讲话，有时还伴有手语，没有完全丧失语言能力。保险合同条款是这么解释“语言能力丧失”的：因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力。像朋友父亲这种情况，按保险公司的说法，他要先成为一个植物人，才可能得到赔偿。

　　“我仔细研读过重大疾病保险合同的有关条款，发现该合同是一种极不公平的格式合同。合同的文字条款是保险公司单方面约定的，文字游戏和文字陷阱随处可见，不少条款有多种意义上的解读，所以保险理赔很是麻烦。”

　　比如，合同里“心脏病（心肌梗塞）”这个说法，仅从字面上看来，心脏病后面加个带括号的心肌梗塞，很容易让人理解为“心脏病就是心肌梗塞”。事实上，稍有医学知识的人都知道，心脏病不能和心肌梗塞画等号，心肌梗塞只是心脏病的一种。再比如，“癌症”后面也有个括号，里面写着“胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等”。一个“等”字，让人觉得所有癌症都会得到理赔。但如果被保险人得了肺癌，保险公司会说肺癌不在理赔之列，因为条款里规定索赔的“癌症”指的是“等”字前面的数种癌症。

　　王宇说，保险公司的业务员也知道重大疾病保险合同条款存在的一些问题，一般情况下，他们自己不会购买，也不大会动员至亲好友购买重大疾病保险。但被自身利益驱使，在推销保险时，他们往往夸大其词，将该保险说成了“包治百病”的“灵丹妙药”，把条款中对投保人不利，可能导致客户拒绝购买的条款，不作过多解释或秘而不宣。而大部分投保人缺乏合同意识，只听业务员介绍，很少有人细看合同条款。即使看，一般人也看不懂那些生硬拗口的专业术语。

　　记者调查：人死才能得到赔偿

　　近日，记者以欲投重大疾病保险为由，走访了市区数家保险公司，拿到了有关保险合同文本。随后，记者将合同文本送给一位有近10年临床经验的主任医师分析。医生细看了合同文本条款后，很是惊讶。

　　“按照部分条款约定的内容，被保险人生病期间根本得不到理赔，除非其得病死亡。”医生说，“合同里出现的很多医学上的专业名词，如果我们不查资料，也难以准确理解其含义，更不用说普通的投保人了。”

　　在重大疾病保险合同条款里，有“恶性肿瘤”这个保项，但合同又同时规定，“原位癌”不在保障范围之内。