年过40岁，进入多事之秋。适逢公费医疗改为基本医疗保险，自己账户上的钱少得可怜。要不要从牙缝里省一大笔钱，购买“重疾险”？
【社会背景】
社会基本医保虽然可以提供最高30万元的保障，但实际上仍有约4成的医疗费用需要自己负担。
对于40多岁，之前（现在）是国营企业职工的许多人来说，这里就出问题了———当年都有公费医疗，所以许多人原来都没考虑买重疾险，而竭尽钱力买了寿险；现在突然没有公费医疗了，要再从可怜的工资收入中抠出重疾院的保费也很不容易———孩子正是花钱的时候，精力正是降低的时候，收入眼看着不稳定起来……
买？钱力不足；不买？将来万一患重病，没钱治病怎么办？这个问题具普遍性。
【人物资料】
秦景，42岁，老公46岁，以前都在政府部门上班，都有公费医疗，所以之前仅买了寿险，每年每人交4800多元，交20年，然后就可以每年拿10000元。
此外还有消费型的附加保险，老公一年交800元左右，秦景的保费还要低些，大约是老公的一半左右；主要是意外方面和住院补贴，其中有10万元的意外保障和150元/天的住院津贴和重症病房津贴。
儿子15岁，只是给他买了分红型的保险。
理财对话
秦景十问
今年，秦景夫妻俩的公费医疗待遇全部改革为基本医疗保险，秦景不得不重新审视自己的已有保障，发觉自己还有健康保障———特别是重大疾病保险保障的缺口。去问了周围的朋友，有的说买好———健康险可以弥补因为疾病或伤残而导致的损失；也有的说不划算———年纪大了，买重疾险保费高，保额小。秦景疑惑了。
那干脆找个保险经纪人咨询一下吧。秦景想起有位朋友安安，她在某保险公司从业已有六七年了，算是资深人士。以前跟安安接触，觉得她为人比较实在，不像某些保险经纪人那样，开口闭口都是介绍他们公司的保险品种，烦都烦死了。
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