安安：以你目前所拥有的保单情况，我会建议你买返还型的健康保险。所谓返还型的健康保险，可以通俗地理解为“有病赔钱，无病还本”的保险产品：每年缴纳一定的费用，如果保险期限内患合同约定的疾病，保险公司就给付保险金（有病赔钱）；如果期满时没有发生过疾病，那么保险公司就把客户缴纳的全部保费或基本保额返还给客户（无病还本）。

　　秦景：听你这么一说，我的确有点心动了。那么买健康保险有什么具体的保障呢？

　　安安：就拿我那位朋友来说吧，如果她早点买健康保险，当她罹患合同约定的疾病时，保险公司就按投保金额给付保险金，而不考虑实际医疗费用支出。

　　目前有8种疾病被确定为“核心疾病”，这些“核心疾病”将是今后所有重大疾病产品所必须保障的病种。初步确定的8种“核心疾病”包括急性心肌梗塞、严重脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植、慢性肾衰竭尿毒症、严重烧伤、瘫痪。重大疾病保险主要是为癌症、心脏病等恶性疾病可能导致的巨额医疗费用提供保障的。

　　还有医疗费用保险，可以提供医疗费用的保障，是健康保险的主要内容之一，它的主要作用是，当被保险人发生医疗费支出时，可得到经济上的帮助。医疗费主要包括门诊费、药费、住院费用、护理费、医院杂费、手术费和各种检查治疗费等。不同的健康保险产品所保障的费用项目和补偿内容各有不同。

　　秦景：我和老公商量也是想加疾病方面的保障，但以前我已经一年花一万元钱买寿险了，如果现在再买健康险，对我这样的家庭收入（家庭年收入不到20万元），保险支出会不会太大？

　　安安：嗯，你以前买的人寿保险可以帮你们的家庭建立一个健全的财务计划，确保在遭受意外时家庭的经济保持安定。

　　秦景：那个我们1998年就开始买了，是个历史遗留问题。（笑）

　　安安：其实投保时也要充分考虑对保费的负担能力这个因素，总保费支出为家庭年收入的10％比较合适。例如，你的家庭收入为20万元，那么你的总保费支出控制在20000元左右就可以了。你的家庭保费支出除了之前的人寿保险外9600元/年外，可以选择先为家庭收入较高者购买健康保险。

　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

　　秦景：那像我这个年纪的人买重疾险划不划算？