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为什么重疾险越早投保越好?
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[导读]:目前国内健康险市场上,重大疾病险五花八门,各家公司都有其特色产品,有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险,作为家庭理财、财务规划的一部分,该如何去选择呢?

  王先生和朋友聊天得知,刚好和朋友小李购买了同一家保险公司寿险产品。

  同是10万元的保额,20年的缴费期间,保障期限都是终身,但不同的是,40岁的王先生每年要缴保费3290元,而20岁的小李年缴保费只需2040元。每年相差1250元,20年下来,王先生要多交25000元。

  保险代理人刘小姐对王先生解释说:年龄越大,死亡、生病的几率越高,风险越大,因此需要承担的保费也就越多。小李20岁开始买保险,不仅缴纳的费用少,而且还多保障了20年。买保险应该越早越好。

  王先生仍觉得很纳闷:是不是所有保险都是越早买越便宜呢?

  为解答王先生的疑问,理财周报记者走访了保险业内资深人士,得出的结论是,有的险种越早买越便宜,但有的险种则与年龄关系不大。

  三类主险越早买越好

  太平人寿广东分公司区域总监张建波对理财周报记者说,大部分险种的收费都与年龄有很大关系,而其中的长期型主险收费大都与投保人年龄大小成正比。越早购买,缴费期越长,经济负担就越轻。

  越早购买越便宜的险种主要是以下三类。

  一、寿险,包括定期寿险终身寿险太平洋安泰广东分公司高级业务主任李红莉说,大部分寿险合同给付保险金的条件是被保险人在保单存续期内死亡,年龄越大,死亡风险也越高,因此一般需要支付的保费也越多。

  以定期寿险为例,同样是保额为10万的定期寿险,缴费期20年,保障期20年,不同年龄需要支付的保费就大不相同:在20岁的时候购买,年缴保费为150元;30岁则为290元,几乎翻了一倍;而到了40岁,年缴保费更增加到740元。

  二、重疾险。太平人寿广东分公司区域总监张建波说,重疾险的费率是随年龄而增加的,年纪越大需缴保费就越多,所以应该尽早购买。

  并且重疾险核保相对严格,年龄越大,染病的几率越高,相应费率也会增加。购买长期重疾险每年需要缴纳的保费费率,是以签订保单时候的年龄确定的,越早购买,费率越低、保障期限也越长。

  以某公司的重疾险产品为例,保额10万元,缴费期为20年,保障终生,25岁男性购买时年缴保费为3230元,而40岁的男性购买则需要5700元。

  三、养老金教育金。张建波认为,这类带有储蓄性质的保险,费率计算的主要依据在于时间,在距离领回保险金目标年龄越早的时候购买此类保险,保险公司资金运作时间越长,产生现金值也就越多,所需的保费也越便宜。

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