三类保险早买也不便宜

　　除了上面几种与年龄联系比较紧密的险种之外，理财周报记者在采访中还了解到，并非所有险种都是越早买越便宜，医疗险、意外险与投资型保险的保费跟投保时的年龄大小一般关系不大。

　　医疗险本身的费率跟被保人年龄关系非常密切。李红莉说，不同年龄段的人医疗风险相差很大。

　　0-4岁风险最高，这一阶段投保，相应的费率也最高。

　　5-9岁的时候风险则相对低一些。风险几率最低的年龄段是10-17岁，相应的费率也最低。

　　从18岁开始，风险几率则与年龄成正比，年龄越大，费率越高。

　　但是不是从10岁开始购买医疗险，所需的保费就最低呢？李红莉解释说，一般医疗险都是每年续保，无论什么时候开始购买，保险公司都会根据被保人年龄测算其相应的费率，所以不存在越早买越便宜的说法。

　　意外险的风险产生是来自突发的、外在的条件，跟被保人的年龄关系不大，因此早买晚买差别不大。李红莉说，意外险费率的高低主要受工作性质的影响。保险公司一般会将意外险的保单按照行业与职业性质的不同分为多个级别。

　　比如说，同样是10万元保额的意外险，1级职业的办公室职员年缴保费为200元，而4级职业中，如火车司机年缴保费就要达到500元。如果是同一职业，20岁与40岁时购买，所需保费几乎没有差别。

　　另外，投资型保险的收益主要来自于货币因时间产生的价值，如果投保期限相同，在不同年龄购买并不影响其费率与收益。

　　影响保费高低的其它因素

　　据业内人士介绍，保险公司在测算费率的时候，一般被保人的年龄对费率有着较大的影响，但除了年龄之外，还有其它一些因素左右着保单的费率，因此会出现在保额、年龄相同的情况下，保费因人而异的情况。

　　除了年龄之外，影响保费高低的主要因素有五种。

　　一、职业性质。职业不同，风险等级也会出现较大的差别，在意外险和医疗险等的投保中，职业性质的不同对保费高低有直接影响。

　　二、性别不同。保险公司一般会根据寿命表测算被保险人的风险。

　　在一般情况下，男性的寿命要比女性短，在保障型的险种中，男性费率一般较高。而退休金则不同，女性一般退休早，寿命又长，领取退休金的年限比男性长，因此在退休金的费率上，女性则要相对高一些。

　　此外，由于男女身体素质的不同，男性得重大疾病的几率较高，购买重疾险时费率也相对高一些。

　　三、身体状况差异。保险公司会根据被保险人以往的病历测算风险，如果患过某些特殊的疾病，大多需加费才能承保。此外，生活习惯也会对费率有所影响，吸烟人士和非吸烟人士的费率各不相同。

　　四、缴费期限的长短也会对保费产生影响。

　　五、投资储蓄型保险中，预定返还期限的不同也会影响保费的高低。