其实，在30-60岁的30年内，这两种保险的保障和赔付是完全一样的，都是保障30种重大疾病或死亡，如果出险获得10万元。

　　但他们还是有区别的，区别在于选择B产品，投保人手里还有一部分现金。假设每年留下来的这1660元能以5%的利率递增，30年末时，投资人手里会有多少钱呢？——答案是110224元，比10万保额高。显然，这比把钱全部交给保险公司划算，如果把钱全部交给他保险公司，投资者只能到80岁才得到10万，而把钱留自己手里，60岁的时候就有11万。

　　那如果大家的投资回报只能达到3%呢？可以算出投保人只有到68岁的时候才能拥有10万，那结论当然是要选终生重大疾病产品了！

　　这个时候，有一些朋友会问，“那么在缴费时段上，我们该买固定交费的定期B产品还是一年一交费用不等的C产品呢？”简单比较一下可以看出，选择B产品时大家的付出是每年1209元，连付30年，这些钱如果都按每年5%的利息增加，那么到60岁的时候，我们需要付出8万元。

　　如果大家选择C产品，到60岁时，算上每年5%的利息，大家一共需要付出14.4万。比8万多了很多。所以如果大家只是想买一份过渡性质的重大疾病险，就可以选C产品这种付费方式；但如果投保人想让这份保障延续20、30年的，就应该买B产品。同时，一年一保的C产品还有一个重大风险，就是如果合同一年一签的，那么保险公司可能会在你身体不好的情况下拒保，这是非常不安全的。

　　树立购买重大疾病保险的正确态度

　　从上面的条款详细分析中大家可以看到，保险公司在很多方面在规避风险，虽然有20-30种大病被列入了条款，可是每一种病都有很多不保的情况，有很多规定了具体的医疗手段，保险公司愿意赔的“重大疾病”和我们生活中真正的“重大疾病风险”并不是一个概念。

　　那么，到底应该如何对待重大疾病保险呢？是不是干脆就不买呢？笔者认为，如果大家现在身边的钱不足以抵抗所有风险，还是应该买，特别是在年轻的时候。如果人生的健康有100份风险，我们用这套组合覆盖掉其中的60份，也是很实用的。

　　只是需要注意的是，大家即使购买了重大疾病险，最好还是要为自己留下足够的资金，将它们投资在风险低、流动性高的产品里，比如储蓄，国债，货币基金。同时，让自己的健康险与时俱进，在未来的几十年中逐渐购买到不同的产品，组合起来，构筑一个健康的人生。