哈尔滨银行理财规划师CFP，ICIE
自主创业——还需等10年
李晓迪可以选择在适当时机选择自主创业，这需要她在保证生活水平的提前下，至少要有100万元的创业资金。按其现有的收支水平看，估计要在45岁。
想让自己退休后的生活水平不会大幅下降，最好的办法其实就是在该工作的时候工作，该休息的时候休息。战胜通胀是一件很难的事，即使李晓迪有了很大一笔资金，可以在数年之内实现财务自由，但要以30年甚至40年的周期看的话(假设李晓迪预期寿命超过80岁)，实在难以找到一种可以信赖的保值工具。
徐亮
交通银行(4.71，0.03，0.64%)北京市分行高级私人银行顾问
养老金——调整投资结构，用钱生钱
李晓迪可以每年留出13万元用于退休安排，建议将这笔资金进行如下打理：一是购买一份20万元的重大疾病商业保险，附加定期寿险，每年开支在2万元左右，这样的安排解决了李晓迪的后顾之忧，安心将剩余资产进行投资安排。二是将剩余的6万元用于定期储蓄，5万元用于定期定投于偏股型基金产品。定期储蓄能保障50%以上的投资资金非常安全，避免市场的波动；而以定期定投的方式投资于偏股型产品也可以让客户熨平市场波动，获取长期平均投资回报。
目前客户已经积累的25万元储蓄做如下安排：一是留存10万元用于紧急需求，这部分资金以定期储蓄的方式留存，可以采取梯形投资方式；二是剩余的15万元用于购买一级债券基金，如广发强债基金、兴业可转债等，获取高于定期储蓄的回报。
经过以上安排，假设偏股型基金投资回报率为12%，储蓄回报率5%，一级债券类基金投资回报率为8%，那么在45岁时，李晓迪可以获取的现金类资产为209万元。
为了保证这笔资金不缩水，建议李晓迪在45岁时，将这笔资金进行投资组合安排，投资标的以债券类产品为主，保障投资本金的安全性和流动性，适当配备偏股型基金，保证每年6%的投资回报率，那么这笔资金每年可以为李晓迪提供13.66万元的支出安排。
再加上李晓迪公司为其安排的社保、退休金以及重大疾病保险产品的一次性返还，可以说李晓迪的未来生活应该能做到衣食无忧。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
