首先，男性和女性、儿童和成人易患的重大疾病差异很大，给不同对象投保时先要对号入座。例如，系统性红斑狼疮多见于15—40岁女性，其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能；类风湿性关节炎、恶性葡萄胎是女性的特有疾病，但一般的重疾险没有包括此两种疾病。对此，女性消费者宜考虑专门为女性设计的重疾险。又如，再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病，通常只会在儿童重疾险产品中列出；而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病，儿童患病的概率极小。父母在给儿女选购重疾险时，应该选择专为儿童设计的险种。
其次，参考自己的身体状况和家族病史。通常，需要考察保险条款中是否包含了常见的心血管、器官性及老年性三大类疾病。尤其对自身过往病症和家族病症要特别注意，选择对这些疾病赔付条款相对不严格的公司投保。
再次，某些重大疾病与地理环境、生活习惯密切相关，在投保时需要加入地域高发疾病因素。例如，我国胃癌高发区主要分布于西北和沿海一带，沿海地区以上海、江苏、浙江、福建沿海和辽东、山东半岛集中高发，总趋势是北多南少，发病率自西北向东南渐降。食道癌高发区集中在太行山区、江苏北部、福建南部沿海和广东东部沿海、四川盆地的西北部丘陵地区、湖北和安徽界的大别山区。肝癌是地理分布规律性最明显的一种癌症，主要分布于赤道至暖温带附近，而寒温带与寒带少见。（文章来源：沃保网）
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