每个家庭状况都会不同，另外，从人性角度，每个人选择重大疾病保险标准和目的也不同，所以，多征求客户的意见，了解客户的真实想法是选择产品的关键。
1，保额与保费。
保额与保费是一对矛盾，要高保额，必然是高保费。保额固然是最重要的，过低的保额意义很小。但产品如果都选择保障终身，则保费又是一个问题。对于经济条件一般的家庭，可以选择定期和终身类结合的方式，也可以使用一些投资类保险附加重疾保障。这样可以协调保额与保费的矛盾。无论最终选择哪种组合形式，保额都是重点。
确实有很大一部分人群，还不能接受纯消费类的保险，总以为钱白白花掉了，不划算。其实，即使是带有返还性质的保险，也会扣除相应的风险费用，该花的也还是花了，只是表面看不出来。另外，也不存在是否值得的问题，因为风险的发生本身就是不确定的，无论投入多少，都不能保证自己得病或不得病。
收入不高，而对保额需求很高，最简单的办法是选择定期类。如果实在不接受这种消费类，那么最后只有牺牲保额了。当然，也有很大一部分人，即使收入很高，也愿意买这类消费型保险。还是那句话，最终的选择是靠沟通确定。
2，规划着眼点。
一个经验丰富的代理人，往往从整个家庭的角度来设计保障计划，根据确定的保费区间、保障类别，最终确定保险组合，这无疑在选择产品时有了更多的空间。当然，这也需要足够强的沟通、表达能力。如：如果家长有意给孩子做教育储蓄，或给自身做养老规划，那么就可以选择投资类保险附加重大疾病保障。
相比而言，初级从业人员更乐意销售单个产品，这样更容易成交保单。各有利弊吧。
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