【个人状况】新年刚过，小张做爸爸了，刚过而立之年的小张是一家外企的部门主管，家庭收入16万元。希望在不影响夫妻俩自身养老储蓄计划的前提下，能够通过保险为孩子储备一笔教育金，同时为孩子婚嫁、创业积累一笔资金，最好还能兼顾到孩子以后的养老医疗等，每年承受保费2万元以内。

　　【保障计划】理财专家向小张推荐了海康人寿的“超满意两全保险（分红型）”，另外附加了意外伤害、意外医疗以及住院费用补偿、住院补贴、手术补贴等。据此，每年共需缴费18184元，保额10万，10年缴费，保障期长达30年。总投入181840元。从保单生效日起，小张的孩子即可以在今后30年中每年获得3000元的生存金。建议支配方式：累计宝宝1岁到6岁的生存金，共计1.8万元用于小学教育，7岁到12岁的生存金共计1.8万元用于中学教育，13岁到18岁的生存金共计1.8万元用于大学教育；也可以考虑将累计19岁到25岁的生存金共计2.1万元作为孩子大学毕业后的创业之用；另外，到孩子30岁时，还可以获得高达16.2万元的满期金作为婚嫁费用，同时还将有6.8万元的累积红利（按中档收益计算），总领取金额超过33万元。

　　在意外保障方面，小张的宝宝可以享有3.2万的意外保障以及3000元/次的意外门急诊费用给付。

　　在各项医疗津贴方面，小张的宝宝还可以享有最高6000元/次的住院费用给付，最高3000元/次的住院手术费用给付，最高50元/天的病床费用给付，20元/天的住院津贴等医疗保障，以及最高6000元/年的手术补贴。

　　理财专家还建议小张在这个方案中附加一项“投保人豁免保险”，即使投保人身故或全残，不能续交保费，宝宝的保障也不会受到影响。

　　甜蜜“二人世界”如何买保险

　　【个人状况】元旦期间，王先生与女友结束了长达六年的爱情长跑，开始了二人世界的甜蜜生活。王先生感觉到了肩上的责任，希望通过专家指点完善家庭的基本保障，做到发生重大疾病时有所保障，另外也能为老年时积累一部分养老金。王先生今年30岁，是IT工程师，平均月收入1.2万元；王先生的妻子28岁，是杂志编辑，平均月收入3000元。夫妻两人都有社会保险，目前没有其他债务。夫妻俩可以承受的保险支出最多为7000元/年。

　　【保障规划】从收入状况来看，王先生是家庭主要的经济支柱，因此王先生是保障的重点对象，虽然有社保，但面对越来越高额的医疗费用，重大疾病保险必不可少。同时王先生还需要考虑，为自己选择含意外伤残、失能责任的伤残收入保障保险。王太太的意外伤害和意外医疗险也是不可少的，但这部分费用不会太多。