育儿养老先打好底再买商业险

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[导读]：不同年龄段的人对保险的需求也不同，在人生的不同阶段可以有所侧重选保险。

　　理财专家推荐了海康人寿的“超满意分红型两全保险”，另外附加了定期重大疾病险、意外伤害及意外医疗以及住院津贴等附加险（具体附加险名称请见下表）。按照这个方案，王先生每年共缴费4909元，其中主险“超满意分红型两全险”的保费为4088元，其他附加险的保费一共是821元。20年交费，保障期间为30年，总投入98180元，在他31周岁到59周岁期间，每年可领取生存金1200元作为门诊体检津贴，共34800元；在这30年期间，王先生如不幸身故，其受益人将享有“超满意分红型两全险”已缴保费的110％；如首次发生合同约定的重大疾病，并且过了等待期，王先生可获10万元重疾保险金；万一意外残疾，王先生也可获最高10万元的赔付。

　　另外，在保险期间，王先生还可以单次意外最高5000元的医疗费用给付及100元/天的住院津贴。到了60周岁合同期满，王先生可以一次性领取82017元作为养老补充（满期金60000元+中档累积红利约22017元），也可以选择转换年金的方式领取，以保障晚年生活。

　　保险理财

　　壹问壹答

　　问：何为保费豁免？

　　答：所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴保费。豁免属于保险范畴的后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。

　　保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，这一举措受到了普遍欢迎。随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的“卖点”。但豁免前提是必须符合你投保保险公司的保险合同中，所规定的种种特定情况。这就意味着各家保险公司的豁免规定各有不同。