郝演苏：我想看待一个保险产品，供给市场需求比较旺盛，但是供给不上是什么原因？我个人认为不能单纯说保险公司，要看环境，环境不解决一味要求保险公司怎么做这是不可能的，我希望我们的商业企业通过改善经营，以最好的产品服务于社会，同时会馈社会，但是不能为了迎合市场降低产品的档次影响市场，我想这个时候政府的功能显得尤为重要。比如说农业保险，中国是农业大国农业保险喊了20多年，为什么到目前为止仍然增长缓慢，农业保险需求相当旺盛，同样医疗保险、健康保险市场需求很大，保险公司之所以动作相当缓慢，相关政府也要检讨一下自己的作用。我想我们保险公司是具有市场竞争力，具有市场敏锐的嗅觉，只要对经营有利，同时这个产品又是市场所需要的，我们保险公司在竞争的环境下面会努力开办出越来越多越好的产品。但是可惜由于相关环境制约不配套，显然一味要求一个商业企业做很多的所谓的社会责任的事物显然是不公平的。

　　主持人：郝教授你对控制健康险产品或者是重大疾病险产品所谓的道德风险，这一点是他们很困惑的一点，你有什么具体的办法，政府应该怎么做？

　　郝演苏：社会的诚信危机，是整个社会的问题，不仅仅是表现在医疗保险问题上，反映在各个方面上，有关机构应该建立城市诚信网络系统，包括教育的培育系统，打造一个全民族的诚信的环境。只有全民族诚信的环境，整个国家各个领域的诚信环境达到一个标准或者是达到一个大家做商业机构，认为我们的作业可以较少考虑道德因素，而是完全考虑技术因素的时候，这个产品自然不需要政府做什么就可以做到。

　　主持人：刚才两位保险公司认为现在健康险和医疗险仍然是保本，他们认为今后最好就是微利，你认为将来健康险和医疗险是不是这么暗淡，就是微利，或者是国外也是这样吗？

　　郝演苏：这也关系到民生、医疗健康，或者是采取一些补贴的措施。在我们国家我想如果管理好、经营好微利都不应该的，如果长时间的微利，这个产品的发展肯定是有障碍的。因为一个市场，一个企业他是以追求利润为最大目标。同时由于医疗保险、健康保险长期微利就意味着剥夺其他产品的利润，就是杀肥补瘦，这样对保障其他产品的客户是不公平的，所以我们应该通过市场化的体制，环境的改善促进各项保险产品平衡、共同实现一种均衡的发展。

　　>>>保险的主要职责是保障，不是理财保本

　　主持人：另外再问一个投资者的问题，就是如果我是一个保户，现在既然保险公司说他是保本的状态，将来争取微利，对于我来讲现在保本状态对于我来说是不是最好的进入机会？

　　郝演苏：我个人认为风险是无时无刻不再，风险也不是确定的，如果你想买保险不应该考虑未来的问题，而应该立即行动。比如说你想转嫁的风险现在就来临了怎么办？因为保险你不应该把保险看成是投资行为，保险是转嫁风险，保险的功能主要就是保障。比如说我总不切手总不切手，或者是切菜的时候没有外伤，但是一旦受伤再买创可贴，半夜怎么办。所以我认为买保险就是保障，不能把它当成投资来看待，以投资来看待就有问题。

　　郝演苏：首先我们买保险是需求保障，如果是安全的，我宁愿以付出很少的钱，就像我买一些备用药一样，备用药在有效的期限内可能一次没有用，到期就把药丢掉，我有损失吗？没有损失，因为有保障。所以买保险没有投资概念，我到80岁没有发生我的保费给别人服务也没有问题，因为我是健康的。

　　主持人：可是两位专家都说要是我没事就把本还给我？

　　郝演苏：这是错误的，我们过多强调投资理财有关，保险公司是干什么？保险公司主营业务就是保障，理财就是副产品，过多理财就会走偏，现在很多消费者不光是买保险产品，买其他的产品都问本能不能回来，就好象买创可贴一样你会想让他还他钱吗。就好象40万元的飞机意外保险，飞机落地40万元能回收吗？资本市场的情况并非有保险公司一家主流控制，尤其是中国资本控制的环境下，所以目前中国资本环境下，我想我们做的保险最好与还本无关，你如果把保险作为投资，我劝你还不如买单纯的保障，把需要投资的资金进入基金市场、债券市场或者是股票市场。