建议在45周岁之前购买重疾险
众所周知，50周岁以上的人，想办理重疾险，要进行体检，体检合格后，方可承保，否则，将不予办理。45周岁以上的，想购买重疾险，有时保险公司会要求抽检，抽检的指标中，部分指标不达标者，要加费才可以承保；抽检的指标，全部不符合标准，不予承保。
对健康重疾产品，要有所选择
健康重疾险有两种：定期的和终身的，可以根据客户的年龄结构和收入状况进行选择；所保障的重大疾病是不一样的，有保障20种、27种、28种、30种、35种、40种等等。在选择重疾险时，建议选择保障种类较多的，并且以定期的为佳，因为这样可以起到有病保病、无病养老的作用。 （杨洪梅 华邦代理）
目前重大疾病的患病率日益提高，其中60后人群达到70%以上。重疾对于50岁以后的人来说大多都会出现保费倒挂现象，但保费倒挂并不代表不买重疾险，更不代表老年人不需要重大疾病保险。
从保障角度出发看保费倒挂的重疾险
从保障角度来分析，一份年缴交5090元、缴费期20年、保额10万的重大疾病，保费已经超过了保额；如果客户同样每年把5090元存在银行，20年下来有10.18万元，但在相同的时间发生风险的话，客户是马上可获得保险公司的保障，而存在银行的钱却不能马上获得10.18万。这样来分析，年龄大的人即使保费倒挂还是购买商业重疾险更合理。
避免保费倒挂现象
对于45岁以上的人来说，建议终身重疾险和定期重疾险结合来购买，这样保障全面，因为本身重疾险是确诊赔付保额，在发生风险时保险公司会提前给付一笔急用现金，并建议考虑理增值型重疾，理财加保障的重疾险，这样在存钱的同时可以拥有重大疾病保障，不管从收益还是保障角度都可以有效避免保费倒挂现象。（宋卫华 人保健康）
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