投保指南
1.保险到底该不该买？看个人经济状况，因为60岁后发病率高导致保费贵，低保额解决不了担忧，高保额就要负担高保费。
（1）如果年轻时，打拼下较富裕的经济基础，可以考虑适额购买满期返本的重疾两全保障。可能会有保费倒挂的情况，但如果在能接受的倒挂范围内，可以选择缴费期最长的来交（有些产品甚至可以缴费至终身），提前交的钱就会少，在这缴费期的10年、20年甚至更长的时间里用最少的钱来换尽可能大的保障。同时本金也能通过分红来抵御通胀，以后返还的本金与分红可以留给子女，又能提前规避遗产税的计划。
（2）如经济状况不是很理想的话，尽量争取多点国家保障，选择低保费高保额的老人意外险和消费型的住院医疗报销险，尽量减轻负担。
2.如何避免这种情况出现？就要在年轻时根据自己的经济情况尽早规划。最好选择终身保障返还型的。
好处有以下几种：
（1）年轻身体状况好，容易承保。
（2）保费低。
（3）本金的分红会随着时间带来意外的惊喜，退休时可以领取灵活领取分红作为养老津贴。
（4）本金的返还是提前准备对家人爱的责任体现。
引用一句话：“罗马不是一天建成的！”从年轻开始就养成理财的好习惯，随着年龄增长、工作收入提高再慢慢加保。等到年老时，坚实的保障会让生活更从容，实现病有所医、老有所养的目标！（柯秀贤 中意人寿）
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