周：我这里有一个非常简单的计算保额的公式：人身保额=家庭月支出×12个月×5年。这个公式什么意思呢，它指的是我们在给自己设定人身保额的时候，最少也要是年支出的5倍。这样一旦我们发生任何不测，家人的生活质量和水平至少在未来5年不会发生巨变，让我们的家人获得一个缓冲期；重疾保额我建议至少10万起步，因为按照目前的医疗费用水平，10万仅仅是重疾治疗费用的一个起步价，这个还不包括后期的恢复费用、营养支出、因为生病带来的收入降低而进行的收入补偿等等。意外和意外医疗的费用也是不可或缺的。我想大家最近都从网上看到了一则新闻，北京一位29岁的女白领，和自己的同事在马路边上走路，突然地面塌陷掉入了供热管道泄露的沸水中，1分钟后才被同事和过路的好心人救出。但全身已经99%深度烫伤。我最新看到的消息她已经伤重去世了。想想北京地铁电梯事故，7.23勇温铁路动车相撞事故，上海的地铁追尾事故。很多意外事件的发生不是由于我们的不小心，而是由于他人的疏忽和过失。所以一份高额的意外伤害和意外伤害医疗保障也是必不可缺的。

　　交费期方面，我建议尽量选择20年以上的交费年期。很多人会觉得这样有压力。其实延长交费期对客户是有好处的。一方面交费期越长，费率越低；另一方面，一旦中间发生任何风险，保险公司在理赔后客户不用继续交费，起到了分散风险的作用。还是用我前面的那句话：“花小钱，买大钱，让保险公司永远欠你的！”

　　在保费支出方面，我建议家庭每年的保费支出占家庭年收入的10%-20%就可以，这样客户压力也不会很大。

　　记：我现在有种豁然开朗的感觉。还有一个问题，您觉得一般的客户在购买保险时或者拒绝保险时，他们主要陷入的误区有哪些？

　　周：其实人们在购买保障型保险时很容易陷入的一个误区就是：保险不都是死了才赔吗？活着就拿不到钱。这种说法有一定的道理，但很不全面。保险真正的功能是它可以让我们活得更加的有尊严。就拿我们的“常青树”举例，它的主要功能就是重疾和意外保障，假如真的不幸在人生的某个阶段遭遇到这些问题，“常青树”可以一次性给付给我们一大笔应急金，帮助我们渡过眼前的难关；如果我们一生平安，这笔钱其实就是我们养老的补充，通过保险产品的定向传递功能，通过受益人的指定，将我们的资产真正转移给我们想转移，我们爱的那个人手里。这是其他任何财务计划都不具备的功能。