(1)将现有的五套房子立好遗嘱，老大、老二各两套，老三分一套；
(2)根据单套房子当时的市价进行理性、专业的评估；
(3)找三个孩子开会，让他们说说对于房子未来涨幅会有多少说个判断，必须得出个结论来；(这一点非常关键)
(4)根据讨论结果，以房子评估价作为基础，加上一定的溢价，比如30%，作为对老李所应购买分红型终身保险的保额；
(5)老大、老二每人负担老李保费的50%，老三则不用缴费。这个方案应该是让三个孩子都比较满意的：老大、老二本来最好的情况下只能获得一又三分之二个房子，但通过这个方案，多得到三分之一个房子，保费相当于是一种按揭，满意；老三现在来看少了一套房子，但不用像两个哥哥那样还要拿钱出来，未来直接拿到一笔相比卖三分之二套房子更多的钱，满意。
而且还有一件事也是让他们三个都会满意的，那就是，在最极端的情况下：保单生效后老李就去世的话，老大、老二只交一期保费就可以得到房子，如果是月缴的话那就更划算；老三则立即获得一大笔钱，也是无比划算。然而这个方案虽
然解决了财务风险但却引入了道德风险，需要老李谨慎思考了。
这个方案提出之后，老李、他的三个儿子都震惊了，惊问我怎么还有这样的保险。而当我告知他们这其实是保险中最为普通的险种时，他们都直说以前没有想到保险竟然能起到这样的作用，对于保险的认识也大为改观。
而对于保险从业者来说，跳出保险看保险，跳出每出一款保险产品就急冲冲营销的怪圈，真正意识到保险只是解决家庭财务风险的途径之一，真正想客户所想，急客户所急，真正站在整个家庭风险管理的高度来考虑储蓄、保险、投资的配置，对税务、信托、法律的关系了如指掌，能够给客户提供整套的风险管理建议，转型成为专家型的家庭风险管理师，解决包括婚姻风险、道德风险、健康风险、财务风险等一系列问题，协助客户快步走上财务自由之路，其自身的职业发展也必将进入更高的发展阶段。（来源：新浪财经）
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