秦景：听你这么一说，我的确有点心动了。那么买健康保险有什么具体的保障呢？

　　安安：就拿我那位朋友来说吧，如果她早点买健康保险，当她罹患合同约定的疾病时，保险公司就按投保金额给付保险金，而不考虑实际医疗费用支出。

　　目前有8种疾病被确定为“核心疾病”，这些“核心疾病”将是今后所有重大疾病产品所必须保障的病种。初步确定的8种“核心疾病”包括急性心肌梗塞、严重脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植、慢性肾衰竭尿毒症、严重烧伤、瘫痪。重大疾病保险主要是为癌症、心脏病等恶性疾病可能导致的巨额医疗费用提供保障的。

　　还有医疗费用保险，可以提供医疗费用的保障，是健康保险的主要内容之一，它的主要作用是，当被保险人发生医疗费支出时，可得到经济上的帮助。医疗费主要包括门诊费、药费、住院费用、护理费、医院杂费、手术费和各种检查治疗费等。不同的健康保险产品所保障的费用项目和补偿内容各有不同。

　　秦景：我和老公商量也是想加疾病方面的保障，但以前我已经一年花一万元钱买寿险了，如果现在再买健康险，对我这样的家庭收入（家庭年收入不到20万元），保险支出会不会太大？

　　安安：嗯，你以前买的人寿保险可以帮你们的家庭建立一个健全的财务计划，确保在遭受意外时家庭的经济保持安定。

　　秦景：那个我们1998年就开始买了，是个历史遗留问题。（笑）

　　安安：其实投保时也要充分考虑对保费的负担能力这个因素，总保费支出为家庭年收入的10％比较合适。例如，你的家庭收入为20万元，那么你的总保费支出控制在20000元左右就可以了。你的家庭保费支出除了之前的人寿保险外9600元/年外，可以选择先为家庭收入较高者购买健康保险。

　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。

　　秦景：那像我这个年纪的人买重疾险划不划算？

　　安安：其实买保险并没有划不划算的问题。保险的最基本的功能是提供保障，跟市面其他的理财产品有所不同。很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不要等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当。

　　比如一名22岁的男性购买一份10万元保障额的国寿重大疾病险，每年需缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名55岁的男性购买这个险种，每年需缴11120元，交10年，缴的保费比保障额还要高。

　　秦景：如果买得多是不是就赔得多？

　　安安：很多人都有这样的误区。其实并不是买得越多，赔得越多的。比如医疗费用保险，由于普遍要求发票才能向保险公司报销。如果准备购买多项保险，应当尽量以综合的方式投保，以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费。

　　这样吧，我回去帮你做个综合的保险计划，在你原有的寿险基础上，让你们家庭有养老和疾病方面的保障。