为什么红斑狼疮不能赔？难道它不是一种很严重的疾病吗？对此，平安人寿广西分公司资深理赔人覃宇解释，重疾保险条款保障的是”因条款约定的重大疾病给被保人身体造成了严重不可逆性损害后的后续生活及医疗质量“，这里强调的是“严重的、不可逆的身体损害”原则。在目前的重疾条款中，有部分重疾是一经确诊后立即可以得到赔付的，如恶性肿瘤，现有的医疗技术水平，恶性肿瘤对患者造成身体的损害是严重不可逆的，临床床上对于恶性肿瘤的患者的治疗原则也只能是提高生存年限、改善生活质量，由此可见，恶性肿瘤确诊后即赔付是符合重疾赔付原则的。

　　另外，有一部分重疾，确诊后并不会引起严重的身体损害，但随着病情的发展，会逐渐的破坏身体的机能，给身体造成严重的损害。以李女士患的系统性红斑狼疮为例，该疾病为一种全身性的自身免疫疾病，会损害全身的组织及器官，甚至危机生命，但现有的医疗技术下，该疾病大部分的患者能较好的控制病情，不会对人体机能造成严重的损害，甚至可以终生带病生存，这种情况下，虽然确诊了，但由于未对人体机能造成严重的损害，不符合重疾的赔付原则，也有少部分的患者病情控制不佳恶化，对人体机能造成了严重损害的情况才能达到了重疾的赔付标准；还有一部分重疾，发病急，发病后短期内可以对人体机能造成了严重的损害，例如脑中风，该疾病是一种突然起病的脑血液循环障碍性疾病，发病时，病情有轻有重，轻则仅有头晕头痛手脚麻木，重则危机生命，造成瘫痪甚至死亡，该疾病也有不同的愈后，有部分患者恢复较好，可能未遗留后遗症，这部分患者不符合重疾病的赔付原则，但也会有部分患者恢复比较差，不能生活自理甚至瘫痪，在这部分患者中，疾病已对人体机能造成了严重的损害，达到了重疾的赔付标准。

　　覃宇提醒市民注意，保险合同采用的是格式合同，重大疾病条款在与客户订立合同的时候就已经存在，理赔的审核是建立在合同的基础上进行审核的，客户发生保险事故，由医疗机构出具相关资料，保险公司会根据医疗机构出具的资料进行审核后做出理赔决定。实务中，由于客户病情的复杂性，保险公司有时候也不能确定客户是否达到了赔付标准，这种情况下，保险公司会委托第三方司法鉴定机构进行鉴定，由鉴定机构来认定客户是否达到重疾赔付标准。