中国的保险业经过近二十年的粗放经营之后，受资本市场的变化，投资环境的恶化，以及老百姓保险意识的提高，从业人员素质进一步提升等因素影响，全面回归保障越来越成为大家的共识。
重大疾病保险产品受到了普遍的欢迎，尤其是期缴的重疾险。这一方面源于目前中国环境污染、食品质量堪忧、巨大社会压力等导致，包括癌症在内的各种重大疾病发病率急剧上升；另一方面，期缴的返还型重疾险产品，类似零存整取的方式也容易被人们接受。不管什么原因，保险业能从分红保险占总保费九成以上的局面，开始有回归保障的迹象，换句话说，中国的保险公司终于要开始卖“保险”了，这自然是一件令人欢欣鼓舞的事情。
不过，在期缴的返还型重疾险中，有一处可能容易被我们大家忽略的，这里提出来，给大伙提个醒，算是防患于未然吧。
目前市场上主流的重疾险产品，多是期缴返还型。举个例子：客户买了份二十年缴的重疾险，缴费期满，直至八十岁满期既没患重疾也没身故，那么客户领满期金时，额度大约相当于所有期缴保费再加些许利息的总和；如果客户在满期前患重疾则客户可以提前领走满期金，如果还处于缴费期的话，还没有缴的续期保费也可以不用缴。保险业务人员在促成业务时，多会用类似的解释：随着年龄增加，每年年缴的保费会越来越贵的，而一旦当下购买，则保费即恒定，以后每年都不再变化。
其实，如果客户细心点的话，可能会在重疾险的合同中找到类似“保险公司保留调整重疾费率权利”的文字。这又是怎么一回事呢？我们又该如何解读，如何面对呢？
大家都知道，重疾险的费率是根据重疾的发病率来确定的，发病率越高，相对费率越贵；反之，则越便宜。但事实上，一方面，随着医疗技术的发展和新诊断技术的不断出现，以及人们自我健康意识的增强，某些重大疾病得以提前发现并诊断，如早期癌症等。
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